Как взять беспроцентный кредит

Рейтинг лучших и честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.

Займы под 0 процентов

Что это такое?

Кредит под 0% — заманчивое предложение, смысл которого, к сожалению, понимает не каждый. Чтобы разобраться в нем, нужно начать сначала разобраться с самим понятием кредита. Это денежная сумма, которую финансовая организация выдает заемщику на двух условиях. Во-первых, деньги нужно обязательно вернуть – полностью и в установленное договором время. Во-вторых, услуга эта платная. Проценты, которые начисляются по любому банковскому кредиту, по сути – плата за услуги банка, то, на чем зарабатывает кредитная организация. Их выплачивают на протяжении всего срока действия договора ежемесячно. Как правило, ежемесячный взнос заемщика уже состоит из тела займа и его стоимости.

Таким образом, займ под 0 процентов кажется нелогичным – зачем кредитору отказываться от своего заработка?

Основные «поставщики» беспроцентных займов на финансовый рынок – это микрофинансовые организации, специализирующиеся на быстрых займах. Оформить их можно всего по одному документу – паспорту, а процесс не занимают более часа вашего времени. Кроме того, такую ссуду можно легко получить онлайн – многие МФО предлагают сделать это на своем сайте. После заполнения анкеты и одобрения автоматической скоринговой системой, деньги перечислят на вашу карту или счет.

Кредит без процентов в МФО – это акция для привлечения новых клиентов. В разных организациях условия таких предложений разняться, однако часто они заключаются в предоставлении первого, «пробного» микрокредита под ставку 0%. Так заемщик может оценить качество предоставления услуг в МФО, понять, насколько хорошо он справляется с кредитными обязательствами, и стоит ли в будущем обращаться за таким займом. Некоторые компании также проводят эту акцию для своих постоянных клиентов – чтобы стимулировать их на использование услуг МФО.

Итак, что же получают кредиторы, предоставляя деньги под заветные 0%?

  1. Новых клиентов. Это достаточно «имиджевая» акция, которая позволяет компании показать себя как надежного кредитора. Заемщик получает деньги и возможность вернуть ровно столько, сколько он получил, а МФО – большую вероятность того, что вы снова вернетесь за микрокредитом.
  2. Рекламу. Если у кого-то появятся проблемы с деньгами, а вы сами не сможете ничем помочь то, скорее всего, вы направите этого человека в МФО, в котором сами уже брали беспроцентный займ.
  3. Удержание добропорядочных заемщиков. Клиенты, не пропустившие ни одной выплаты, тоже могут воспользоваться беспроцентным займом – так МФО их поощряет.

Другие виды беспроцентных ссуд

Однако такими щедрыми предложениями могут похвастаться не только микрофинансовые организации. Среди предложений банков можно выделить такие предложения, как займы на приобретения товаров и услуг – так называемые POS-кредиты, а также кредитные карты с беспроцентным периодом и карты рассрочки – два разных продукта, которые, впрочем, легко спутать. Коротко разберем их.

Последнее время в рекламе сетевых магазинов электроники можно часто встретить упоминание кредита под 0 процентов. Это так называемые POS-займы, от point of sell – точка продажи. Услуга предоставляется специалистами банков прямо в магазине: вы выбираете нужный вам товар, специалист банка составляет заявку и отсылает ее на одобрение. Часто этим занимаются брокеры – они рассылают вашу заявку в несколько организаций-партнеров магазина, что увеличивает ваши шансы на одобрение. Таким образом вам не нужно ждать несколько дней для одобрения заявки, а ваши собственные затраты в день покупки равны нулю – банк перечисляет деньги напрямую продавцу.

Получается, здесь в сделке задействованы уже три стороны – покупатель, продавец и банк-кредитор. И тут уже никак не обойтись без процентов. И они есть. Такую услугу еще называют кредитом в рассрочку, и суть ее в том, что вы покупаете товар и какой-либо аксессуар к нему на определенную сумму. Например, покупая телефон, вы можете дополнительно застраховать его или настроить, а также приобрести к нему аксессуар – наушники или часы. Банк оплатит вашу покупку, при этом часто вам даже не придется делать первый взнос. Таким образом, вы действительно берете кредит без процентов, но в договоре они все равно будут прописаны – по сути, на начисленную сверху основной покупки вы приобрели нужный аксессуар или страховку, которые вам понадобятся в будущем.

Будьте внимательны! Многие магазины рекламируют такую акцию как рассрочку, однако это не совсем так. Часто случается, что вместо того, чтобы сэкономить, вы переплачиваете только больше – стоимость аксессуаров может достигать трети от стоимости приобретаемого вами товара.

Кредитная карта может стать удобным финансовым инструментом при правильном обращении. Определенную роль в этом играет грейс-период – срок, в течение которого вы можете погасить образовавшийся на карте долг бесплатно – проценты начнут начисляться только после его окончания. Так, если у вас есть кредитка на 30 тыс. рублей с грейс-периодом 50 дней, вы можете потратить 15 тысяч – и вернуть эти деньги в течение 50 следующих дней. На 51 день задолженности начнут начисляться проценты. Этот период возобновляется, так что, как только вы пополните карту, снова сможете им пользоваться.

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.

Карта рассрочки от кредитки с грейс-периодом отличается только тем, что заемщик может пользоваться ей только у партнеров банка. Так, если вам часто приходится закупаться электроникой, есть смысл приобрести карту рассрочки банка, сотрудничающего с этой сетью – так вы сможете не только приобретать товары в рассрочку и не платить за услуги банка, но и копить баллы, которые можно обменять на скидку. Рассрочка в этом случае работает так же – вернуть деньги нужно в течение определенного периода, по окончанию которого вам начнут начислять проценты по указанной в договоре ставке.

Часто задаваемые вопросы

Если вы все-таки решили взять кредит без процентов, предварительно ознакомьтесь с особенностями этой услуги. Прежде всего помните, что это все еще займ, а значит невыплата долга может повлиять на вашу кредитную историю. Поэтому, оформляя ссуду, будьте уверены, что вы в состоянии вернуть долг в срок. Кроме того, обратите внимание на ставки. Беспроцентный период будет активен только в течение срока, оговоренного в договоре – после этого МФО начнет начислять проценты по прописанной в договоре ставке. Убедитесь также, что кредитор не начисляет дополнительных комиссий за обслуживание.

Как происходит оформление? На Выберу.ру вы можете ознакомиться со всеми предложениями по беспроцентным займам в своем регионе. Все условия прописаны для каждой отдельной МФО, однако, как правило они составляют:

  • Срок – до 7 дней,
  • Ставка – 0%,
  • Сумма – до 5 тыс. рублей, реже – до 15-30 тыс. рублей.

Получить кредит без процентов в микрофинансовой организации могут лица, достигшие 18 лет (в некоторых организациях – от 21 года) и не старше 75-80 лет. Заемщик должен являться гражданином РФ и быть прописан на территории государства – при этом для многих МФО не важно, работает ли данная организация в городе заемщика – особенно если кредит оформляется онлайн. Также важно наличие постоянного дохода, официального или нет. Это могут быть как льготы (пенсия, стипендия, алименты), так и заработок с сдачи квартиры в аренду или заработок членов семьи.

Многие МФО предоставляют займы онлайн, а это значит, что вам не нужно даже ехать в отделение, чтобы подписать бумаги. Деньги поступят на вашу карту (чаще всего МФО работают с Visa и MasterCard), виртуальный кошелек (Яндекс.Деньги, Qiwi и другие) или счет в банке. Как правило это происходит в течение 15 минут после одобрения, однако в зависимости от используемого способа вывода средств срок может измениться до 3-5 рабочих дней. Последнее, к слову, редкость.

Вывод

Кредит без процентов в МФО – это срочный займ, который позволит вам получить небольшую сумму денег на ваши нужды. Вам не придется собирать большое количество документов и искать поручителей, такие ссуды оформляются за кратчайшее время и позволяют быстро решить финансовые проблемы. Однако стоит помнить, что просрочки, как и при любом другом виде займа, могут привести к начислению пеней и штрафов, и микрозайм окажется для вас совершенно невыгоден. Главное – серьезно подойти к выбору программы, а в этом вам поможет Выберу.ру.

Где взять беспроцентный кредит — 11 способов

Говорить о том, что беспроцентные кредиты не бывают, не вполне справедливо. Конечно, банки зарабатывают на кредитах, поэтому обычно отдавать приходится больше, чем взял. Но все-таки есть минимум четыре способа получить кредит без процентов на короткий и даже довольно долгий срок.

Способы получения беспроцентного кредита

Итак, вот эти четыре варианта получить кредит без процентов:

  1. Акции или льготные условия в банках — займы дают по выгодной ставке и на долгий срок.
  2. Беспроцентные займы в МФО — такие организации нередко готовы предоставлять первый заём новому клиенту совсем без процентов. Иногда — на весь срок займа, иногда — только на первые несколько дней.
  3. Любая кредитная карта — если возвращать заемные деньги в рамках льготного периода.
  4. Рассрочки в магазинах — беспроцентный кредит или карта рассрочки для покупок.

Где получить кредит под ноль процентов

Мы собрали несколько банков и МФО, которые предоставляют беспроцентные кредиты, кредитные карты с долгим льготным периодов или карты рассрочки для беспроцентного кредитования при совершении покупок в магазинах. Информация обо всех них собрана в таблице:

Организация Сумма Срок без % Выдача
Бинбанк До 200 000 3 месяца Наличные
Совкомбанк До 1 млн. До 5 лет Наличные
Online Zaim До 10 000 5 дней На карту
Деньги Сразу До 30 000 5 дней Наличные
CreditPlus До 15 000 30 дней На карту
Tinkoff Platinum До 300 000 До 55 дней Кредитка
Альфабанк 100 дней До 300 000 До 100 дней Кредитка
Почта Банк До 500 000 До 120 дней Кредитка
Халва от Совкомбанк До 350 00 До 12 месяцев Рассрочка
Карта Свобода от Хоум Кредит До 300 000 3-12 месяцев Рассрочка
Совесть от Киви банк До 300 000 До 12 месяцев Рассрочка

Кредиты в банках под 0% годовых

Беспроцентные кредиты в банках получить, конечно же, сложно. Но не невозможно. Для этого нужно воспользоваться либо акцией банка, либо какой-то из программ льготного кредитования. Для льготников предусматриваются либо беспроцентные кредиты, либо кредиты по минимальной ставке, недоступной для всех остальных. Чаще всего льготников кредитуют крупные банки — Сбербанк или ВТБ. Льготы могут существовать для таких категорий клиентов:

  • военнослужащих;
  • пенсионеров;
  • многодетных или малоимущих семей;
  • участников боевых действий;
  • других граждан, которые подпадают под одну из программ льготного кредитования.

Если вы к льготникам не относитесь, стоит изучить актуальные акции банков. К примеру, в Бинбанке можно получить беспроцентный кредит сроком на 90 дней.

Совкомбанк — проценты возвращаются в конце срока

  • Сумма: до 1 миллиона рублей;
  • Срок: от 1 года до 7 лет;
  • Процентная ставка: 0% годовых;
  • Льготный период: проценты возвращают целиком в конце срока;
  • Возраст клиента: от 20 до 85 лет;
  • Документы: паспорт РФ и дополнительный документ.

Бесплатным кредитом Совкомбанка можно воспользоваться, если успеть попасть под акцию “все под 0%”. Все, что нужно — помимо ссуды получить карту Халва. При покупках можно пользоваться безналичной оплатой по карте, наличными распоряжаться на свое собственное усмотрение. Когда срок кредита закончится, Совкомбанк вернет вам проценты.

По условиям кредита есть важное требование по уровню дохода — не менее 30 тысяч рублей в месяц.

Проценты вернутся только если сочетать два продукта Совкомбанк — сам кредит и карту рассрочки Халва. Один из стандартных вариантов — кредит на один год в размере 100 тысяч рублей под 8,9% годовых. Довольно неплохо для сегодняшнего дня.

Взять кредит в Совкомбанке

Бинбанк — 90 дней без уплаты процентов

  • Сумма: от 50 тысяч до 200 тысяч рублей;
  • Срок: от 2 до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 14,99% годовых;
  • Льготный период: первые 90 дней;
  • Возраст клиента: от 23 до 65 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный + подтверждение дохода.

Для получения потребительского кредита в Бинбанке достаточно быть гражданином России и иметь официальную работу. Стаж на ней — минимум 4 месяца. Для получения денег выдается бесплатная карта, обналичить которую можно в любом банкомате Бинбанка без всяких комиссий.

Беспроцентные кредиты в МФО и сервисах экспресс-займов

Понятно, что банки не так часто готовы радовать клиентов такой редкостью, как беспроцентный кредит. Микрофинансовые компании в этом смысле более гибкие, и подобные предложения здесь можно встретить чаще. В борьбе за клиентов МФО предоставляют займы без процентов новым клиентам, а иногда — даже своим постоянным заемщикам.

Разумеется, в МФО суммы займов не такие большие, и возвращать беспроцентный кредит придется достаточно скоро — с ближайшей зарплаты.

Online Zaim — 5-дневные займы без процентов

  • Сумма: от 2 тысяч до 10 тысяч рублей;
  • Срок: от 5 до 25 дней;
  • Процентная ставка: до 1% в сутки.

В этом МФО получить займ может любой совершеннолетний гражданин России. В рамках акции в течение первых пяти дней срока кредита проценты не “капают”. К примеру, если вы взяли десять тысяч рублей на семь дней, то заплатите проценты только за два дня. Первые пять дней для вас бесплатны. Что касается стандартной ставки начиная с шестого дня кредитования, то новые клиенты платят 1% в день, а постоянные меньше — 0,9% в сутки.

Взять займ в Online-Zaim

Деньги сразу — пять дней под 0%

  • Сумма: от 1 тысячи до 30 тысяч рублей;
  • Срок: 16 дней + пролонгация
  • Процентная ставка: от 0% в день.

Суть акции здесь та же самая — за первые пять дней кредита ничего платить не нужно. Правда, такая акция действует только для новых клиентов этой МФО. Для старых акция распространяется на каждый пятый займ сроком до 15 дней — ставка составит 0,02% в день.

Получить займ здесь может любой, кому исполнилось 18 лет — хоть студент, хоть пенсионер. Справок никаких не нужно, необходим лишь паспорт. Стоит иметь в виду — на карту деньги эта МФО не переводит, их можно получить только в виде наличных в одном из офисов организации.

Взять займ в Online-Zaim

CreditPlus — бесплатные первые займы

  • Сумма: до 15 тысяч рублей.
  • Срок: до 30 дней
  • Процентная ставка: 0% в день.

Пожалуй, самым выгодным предложением может похвастаться именно CreditPlus. Правда, воспользоваться им могут только новые клиенты — если вы еще не занимали деньги здесь, обратите внимание на акцию. Первый займ на сумму до 15 тысяч рублей можно получить на беспроцентных условиях сроком вплоть до 30 дней!

Никакие подводные камни и дополнительные условия здесь не присутствуют. Ставка составляет ноль процентов — возвращать нужно будет ровно ту сумму, которую вы возьмете.

Взять займ в CreditPlus

Кредитки с льготным периодом

Если получение наличных денег не является для вас принципиальным условием, стоит обратить внимание на кредитные карты. Ими можно оплачивать покупки в большинстве магазинов и других торговых заведений, которые принимают безнал. Льготный период кредитования по кредиткам сегодня доходит до 4 месяцев, поэтому если вовремя возвращать деньги на карту, переплачивать не придется. Мы выбрали три лучших кредитных карты на сегодняшний день.

Tinkoff Платинум — 55 дней без процентов, 590 рублей в год

  • Кредитный лимит: до 300 тысяч рублей;
  • Льготный период без %: до 55 дней;
  • Ежемесячные платежи: 8% от долга;
  • Процентная ставка: от 12,9% в год;
  • Обслуживание: 590 руб. в год.

Самую низкую годовую плату за обслуживание кредитной карты предлагает именно Тинькофф — 590 рублей в год, меньше 50 рублей в месяц. Правда, и льготный период здесь тоже самый непродолжительный — до 55 дней.

Погашать задолженность удобно — это можно сделать в любом отделении Евросети, Связного, МТС и других компаний, которые подключены к “Золотой короне”.

Преимущество карты — ее может получить практически любой гражданин старше 18 лет, понадобится лишь паспорт. Саму карту доставит курьер.

Офоримить кредитную карту Тинькофф Платинум

Альфа Банк — 1190 рублей в год, 100 дней без процентов

  • Кредитный лимит: до 300 тысяч рублей;
  • Льготный период без %: до 100 дней;
  • Ежемесячные платежи: 5% от долга;
  • Процентная ставка: от 23,99%;
  • Обслуживание: 1190 руб. в год.

Для получения кредитки в Альфа Банке нужно, чтобы вы достигли возраста 21 год. Кроме паспорта нужно будет справку о доходах, причем величина дохода не должна быть меньше 10 тысяч рублей в месяц. Еще одно требование — наличие постоянной работы, стаж работы на текущем месте — от 6 месяцев.

Если у вас плохая кредитная история, на эту карту рассчитывать не нужно. На нее довольно большой спрос, а Альфа Банк достаточно крупный, чтобы позволить себе выбирать клиентов.

Офоримить кредитную карту Альфа Банка

Почта Банк — до четырех месяцев под 0%

  • Кредитный лимит: от 15 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • Льготный период без %: до 120 дней;
  • Ежемесячные платежи: 5% от задолженности;
  • Процентная ставка: 27,9% в год;
  • Обслуживание: 900 рублей/год.

Карта “Элемент 120” Почта Банка может похвастаться самым большим беспроцентным периодом среди всех кредитных карт в России. Кстати, получить карту можно даже если у вас не очень хорошая кредитная история. Почта Банк остается достаточно молодым банком, который наращивает размер своего кредитного портфеля. Поэтому карту выдают почти всем.

Удобство этой карты и в том, что решение по ней принимается за минуту. Заявка подается онлайн, а готовую кредитку можно получить в офисе Почта Банка, которые находятся практически в каждом почтовом отделении страны. Для оформления кредитки нужно достичь 18 лет и иметь паспорт.

Рассрочки до 12 месяцев — для совершения покупок

Самая большая продолжительность беспроцентного периода при оплате покупок в магазинах у карт рассрочки. Этот период может доходить до одного года. Конечно, можно купить какой-то товар в беспроцентный кредит и без карты. Но вместо того, чтобы каждый раз заново подписывать кредитный договор, куда более удобно постоянно пользоваться бесплатной картой рассрочки.

Халва от Совкомбанка

  • Кредитный лимит: до 350 тысяч рублей;
  • Льготный период без %: до 12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: от 8,3% задолженности;
  • Процентная ставка: 0,1% в день;
  • Обслуживание: Бесплатно.

По одной карте можно пользоваться беспроцентной рассрочкой до одного года в 30 тысячах российских магазинах. Принцип использования карты достаточно прост — вы совершаете покупки, не превышая кредитный лимит, вовремя погашаете задолженность согласно выписке в личном кабинете. В этом случае дополнительные деньги платить не придется.

Карту можно получить, имея паспорт и достигнув возраста в 20 лет. Кроме годового обслуживания, бесплатным является смс-информирование и интернет-банк.

Офоримить карту рассрочки Халва

Свобода от Хоум Кредит

  • Кредитный лимит: до 300 тысяч рублей;
  • Льготный период без %: от 3 до 12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: от 8,33% до 33,33% задолженности;
  • Процентная ставка: от 17,9% годовых;
  • Обслуживание бесплатно.

Главным преимуществом и отличием карты Свобода от Хоум Кредит является то, что она действует не только в магазинах партнеров из списка банка. Ей можно расплачиваться где угодно — в любом месте, которое принимает к оплате банковские карты. Недостатком является то, что за купленные вещи, которые приобретены не у партнеров банка, нужно расплатиться за три месяца. Сама карта оформляется в течение одного часа.

Офоримить карту рассрочки Свобода

Совесть от Qiwi банк

  • Кредитный лимит: от 5 тысяч до 300 тысяч рублей;
  • Льготный период без %: от 1 до 12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: от 8,3% задолженности;
  • Процентная ставка: 10% годовых;
  • Обслуживание: бесплатно.

Аналогичную карту рассрочки предлагает и Киви банк. Платить не нужно ни за обслуживание, ни за смс-информирование, ни за использование мобильного приложения или интернет-банка.

У карты Совесть 22 тысячи магазинов-партнеров, в которых можно ей расплачиваться. Если вовремя выплачивать задолженность, никакие проценты не начисляются. Получить карту можно в салонах “Связной”, достигнув 18 лет и предъявив паспорт.

Офоримить карту рассрочки Совесть

Как видим, существует несколько способов взять беспроцентный кредит. Некоторые из них помогают не только сэкономить на процентах, но даже и заработать. Например, пользуясь кредитной картой, можно держать собственные деньги на депозите и получать с этого проценты.

Беспроцентный кредит для физлиц

Беспроцентный кредит это специальный льготный заем, выдаваемый на определенный период — в течение оговорённого срока клиенты могут пользоваться средствами, не уплачивая проценты на задолженность. Этот срок называется беспроцентным, льготным или грейс-периодом. Но все ли так хорошо, как кажется на первый взгляд? Какая выгода выдавать кредит без процентов для банковских и иных организаций, если стоимость денег постепенно тает от инфляции? Поговорим ниже.

Виды беспроцентного кредита

В зависимости от типа кредитора и кредитуемого, беспроцентный займ делится на несколько категорий.

1. От государственных органов

Это целевые программы, финансируемые из местного/федерального бюджета. Как правило, государство кредитует граждан в партнёрстве с госбанками: например ВТБ-24, Сбербанк. Заёмщиками выступают категории лиц, соответствующие условиям программ с беспроцентным кредитом — молодые семьи или молодые специалисты, военнослужащие, покупатели определенных товаров. Условием выдачи конкретного льготного кредита является соответствие заёмщика условиям программы.

Пример проекта — беспроцентный займ на 10 лет для приобретения жилья на рынке вторичной/первичной недвижимости жителям Санкт-Петербурга/Ленинградской области. Приоритет отдается семьям с тремя и более несовершеннолетними детьми, а объекты могут приобретаться только у аккредитованных застройщиков. Площадь составляет 60 м 2 на семью из 2 человек, с ростом численности метраж на каждого жильца убывает.

Стоит отметить, что займ выдаётся в размере не более 70% средней рыночной стоимости жилья в регионе, а при нарушении порядка расчёта или просрочке платежа трижды за год кредитор вправе расторгнуть договор займа и обратить взыскание на недвижимость. Т.е. беспроцентный кредит никак не означает комфортных условий выплат. Государственные и коммерческие предприятия также могут оформить беспроцентный займ сотруднику на улучшение условий проживания, лечение, обучение: в этом случае лимиты, условия и сроки обговариваются в индивидуальном порядке.

2. Микрофинансовые организации

Казалось бы, организации с самой большой переплатой по кредиту не должны быть в списке тех, кто предоставляет его без процентов. Однако стоит учесть, что структурам этого типа в рамках жесткой конкуренции между собой и требуемых от заемщиков высоких процентов важно привлечь к себе внимание. Поэтому некоторые из них выдают кредит без процентов на льготный срок до 35 дней, по истечении которого оплата за пользование займом составляет до 1% в день.

Часто используется вариант с первым беспроцентным займом, когда заемщик обращается за кредитом в первый раз. Например «Moneza» предлагает беспроцентный кредит на суммы 3 000 — 15 000 рублей сроком до 30 дней, есть возможность выплат на электронный кошелек. У «Планета кэш» беспроцентный займ на ту же сумму дается на срок до 35 дней, хотя деньги зачисляются только на банковский счет, а возраст заемщика должен быть не ниже 23 лет. Есть подобный кредит у Ezaem и т.д.

Существуют и другие варианты, где быть новым клиентом необязательно. К примеру, кредит до зарплаты предлагают «Наличные отличные» с льготным периодом в 30 дней и суммой до 30 000 рублей. Для более высоких сумм организации как правило требуют обеспечение в виде какого-то имущества или поручительства. Подобная программа есть у МФО «WEBBANKIR» и других. Найти актуальные предложения микрофинансирования без процентов, а также условия выплат при просрочке льготного периода можно по ссылке https://www.sravni.ru/zaimy/bez-protsentov/

3. Государственные и коммерческие банки

Беспроцентный кредит от банка доступен несколькими способами — причем в некоторых случаях заемщик может даже не знать, что фактически имеет дело с банком. Рассмотрим варианты, как банки дают кредит без процентов и что с этого имеют.

3.1 Рассрочка

Рассрочка зачастую возникает при взаимодействии банков с партнёрскими структурами, обычно магазинами. Банки выкупают у таких структур непопулярный товар по сниженной стоимости — скажем, если в магазине телевизор лежит за 80 тысяч рублей, банк дает за него 70 тысяч. Товар остается на витрине и банк несет риск, что телевизор не купят.

Но в обратном случае покупка в магазине за 80 тысяч в рассрочку «без процентов» уже выгодна для банка с учетом заплаченной им цены. Кроме того, при покупке может навязываться страховка, что еще больше увеличивает цену товара. В результате беспроцентная рассрочка часто является завуалированным кредитным предложением .

Практический вывод: смотрите на договор, присутствует ли в нем банк. При покупке по беспроцентной рассрочке рекомендуется провести мониторинг цен, воспользовавшись такими агрегаторами, как Яндекс.Маркет, и убедиться в адекватности цены на товар в рассрочку. Ценовой разбег до 20% и выше на одну и ту же позицию выявляется очень быстро.

3.2 Овердрафт

Это возобновляемая кредитная линия на пластиковую карту, которая дает возможность перерасходовать личный лимит средств на сумму, разрешённую банком. Погашение овердрафта происходит автоматически из средств, поступающих на карту. Подробная статья про овердрафт здесь.

Обычно банки охотно подключают эту услугу для клиентов-держателей зарплатных карт, поскольку регулярные поступления гарантируют возврат средств. Сам овердрафт должен быть погашен в определенный срок около 2-3 недель и выдаётся под проценты, однако в первые месяцы после выдачи карты бывает бесплатный период. Исключение — овердрафт банка Тинькофф. Владельцы дебетовых карт Тинькофф могут не платить проценты по такому кредиту на постоянной основе в размере до 3 тыс. руб. Крупный банк может себе позволить мелкое бесплатное кредитование в расчете на рост популярности своего бренда.

3.3 Беспроцентный период кредитной карты

Льготный период при использовании кредитных денег предлагают многие банки. Интервал финансирования состоит из двух периодов: льготного и отчётного. Проще говоря, в течение льготного срока деньги можно расходовать, к окончанию отчётного — необходимо вернуть.

Например, в Сбербанке беспроцентный кредит анонсируется как «50 дней без процентов». В действительности:

  • льготный период составляет 30 дней и начинается 1-го числа каждого месяца (с даты выпуска карты)
  • отчётный период начинается 1-го числа следующего месяца и продолжается 20 дней
  • если покупка была сделана единожды и первого числа, то есть в первый день льготного периода, то клиент располагает 50 днями на погашение задолженности
  • если же покупка была сделана 15 числа льготного периода, то у клиента остаётся 35 дней на закрытие кредита без процентов
  • после завершения полного цикла (если кредит погашен вовремя и в полном объёме) с 1 числа следующего месяца начинается новый льготный период

Беспроцентным кредитом в Сбербанке можно пользоваться только безналичными способами — на покупки в торговых и сервисных сетях или на годовое обслуживание карт самого Сбербанка.

Процентами в грейс-период Сбербанком облагаются:

  • оплата счетов азартных заведений, включая траты на онлайн-игры
  • покупка иностранной валюты или криптовалюты
  • траты на лотерейные билеты или дорожные чеки
  • безналичные переводы на счета других банков и/или на электронные кошельки

Принцип льготный + отчётный период применяется всеми банками, но даты старта грейс-периода, продолжительность отчётного периода, правила возмещения долга и ограничения на способы оплаты кредитной суммой отличаются. По общему льготному сроку есть беспроцентные предложения на 100 дней, на 101 и даже на 120 дней.

Проще не значит лучше. Так, в Русском Стандарте получить кредитную карту с беспроцентным периодом значительно проще, чем в Альфа или Сбербанке, но в случае несвоевременного погашения займа проценты Русского Стандарта окажутся самыми высокими.

Сравнительные условия беспроцентного кредита популярных банков:

Альфа банк
Тинькофф ВТБ24
Беспроцентный период, дни 60-100 55-120 101
Льготный период в днях 30 30 30
Начало льготного периода Первая покупка Выписка карты клиенту День списания средств
Отчётный период в днях 30-70 25-90 71
Дополнительные условия Промежуточный минимальный платёж Промежуточный минимальный платёж Промежуточный минимальный платёж
Снятие наличных без % До 50 тыс. руб. в месяц Нет До 100 тыс. руб. в первые 7 дней после получения карты
Обслуживание карты в год в зависимости от тарифа от 590 руб. 0% при оплате картой от 5 тыс. в месяц
Допустимые операции Покупки, переводы, обналичивание Покупки, некоторые переводы Покупки, переводы, обналичивание

Условия беспроцентного кредита в банке по карте

Обязательные требования к заёмщикам:

  1. Совершеннолетний возраст — от 18 до 69 лет, это максимальный диапазон. Некоторые учреждения ставят лимиты от 31-23 до 55-60 лет. Могут быть исключения по верхней планке
  2. Паспорт
  3. Гражданство РФ
  4. Российская регистрация

Дополнительные требования к кредитуемым, применяются банками выборочно:

  1. Подтверждённый доход от 5 тыс. руб. в месяц
  2. Зарплатная карта или активность по дебетовой карте от банка-кредитора
  3. Хороший кредитный рейтинг заёмщика
  4. Отсутствие судимости

Перед тем, как взять кредит без процентов, рекомендуется досконально изучить условия кредитора. В общем случае действует правило: чем выше требования банка к заёмщику, тем ниже процент, который вступает в силу после льготного периода. Как и в случае переплаты по кредиту.

Условия начисления процентов на беспроцентные займы, кроме неполной выплаты долга:

  1. Превышение лимитной суммы карты
  2. Недопустимые для грейс-периода операции
  3. Траты средств в отчётный период

Деньги можно тратить только в льготный период. Суммы, потраченные в отчётный период, будут облагаться процентом, размер которого прописан в кредитном договоре. Деньги нужно тратить только способами, предусмотренными правилами банка-кредитора, и на товары/услуги, оговорённые заёмщиком.

Обратите внимание , что процент может начисляться со дня покупки и действовать до конца погашения задолженности. Допустим, льготный период составляет 40 дней, а отчетный 20 дней. Если покупка сделана на 10-ый день льготного периода, то многие думают, что в случае неуплаты к концу общего срока (через 50 дней) процент начнет начисляться, начиная с 51 дня. Но в реальности на 51 день может возникнуть сумма долга за все время, прошедшее с момента покупки. Этот момент стоит специально уточнить у банка.

Выгода банков, предоставляющих беспроцентный займ

Банки, разумеется, рассчитывают на то, что определенный процент пользователей карт будет допускать просрочку по кредитам и приносить банку выгоду. Это понятно. Тем не менее, проценты на сумму займа далеко не единственный заработок финансовых учреждений. Банки зарабатывают на:

  • ежегодной плате за использование кредитной карты
  • процентах, которые клиенты выплачивают за обналичивание средств
  • комиссиях за внешние переводы и от платежных систем
  • отчислениях многочисленных партнёров за безналичные покупки владельцами кредитных карт
  • процентах за оформление сопутствующих кредиту услуг, например, страхования

Кроме этого, не стоит забывать, что банки это продавцы финансовых продуктов и каждый клиент, который сегодня пользуется кредитом без процентов, завтра может приобрести другую банковскую услугу и принести учреждению более существенную прибыль.

Получая кредитную карту, люди оставляют банку личные данные и часто соглашаются получать новостное информирование. Затем они попадают в холодную базу данных и периодически получают кредитные предложения. Когда появляется необходимость воспользоваться финансовым продуктом за проценты, клиент с высокой вероятностью рассмотрит условия уже знакомого банка.

Выводы

Так есть ли смысл в льготном кредите для заемщиков? На мой взгляд, его можно иметь как страховочный вариант и не более того. Сама мысль купить что-то без уплаты процентов провоцирует на избыточное потребление, без которого можно обойтись. Но с процентами или без — деньги все равно тратятся, причем чужие легче, чем свои. С точки зрения психологии такие займы больше подходят пунктуальным людям, привыкшим рассчитываться в срок и не делающим дорогих покупок в кредит, переплата за который может обернуться солидной суммой.

Самые честные площадки и платформы с бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.

Добавить комментарий