Личный бюджет активы и пассивы

Рейтинг лучших и честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.

ОГЭ. Обществознание. ТЕОРИЯ по кодификатору. Экономика. 3.15. Экономика ведения домашнего хозяйства.

3.15. Экономика ведения домашнего хозяйства.

План.

  • Экономические функции домохозяйства.
  • Потребление домашних хозяйств.
  • Семейный бюджет.
  • Источники доходов и расходов семьи.
  • Активы и пассивы.
  • Личный финансовый план.
  • Сбережения

Экономические функции домохозяйства.

Домохозяйство — это институциональная социальная единица, которая состоит из относительно небольшой группы граждан, проживающих вместе, в той или иной степени объединяющих свои доходы и ресурсы, а также совместно потребляющие ряд товаров и услуг.

Домохозяйство — совокупность физических лиц, проживающих совместно и обеспечивающих себя всем необходимым для жизни, полностью или частично объединяя и расходуя свои средства.

Виды домохозяйств.

Частные домохозяйства — категория домохозяйств, часто совпадающая с понятием «семья», под которой в экономике понимают членов домохозяйства, связанных родством.

Институциональные/коллективные домохозяйства — группа лиц, не связанных родством, которые долгое время живут вместе и не могут самостоятельно принимать решения об использовании заработанных совместно средств.

Основные экономические функции домохозяйства:

  • распределение капитала
  • инвестирование накопленного капитала
  • потребление приобретённых товаров и услуг
  • производство товаров и услуг для собственного потребления или продажи на рынке;
  • воспроизводство и формирование человеческого капитала и поставление труда на рынок факторов производства.

Потребление домашних хозяйств.

Потребление — использование товаров и услуг для удовлетворения индивидуальных и коллективных потребностей.

Потребительские товары— товары, которые непосредственно удовлетворяют потребности человека и полностью уничтожаются в процессе потребления.

Предметы потребления.

По характеру удовлетворяемых потребностей:

  • продукты питания, одежда и обувь;
  • жилье, вода, электричество, газ и другое топливо;
  • мебель, предметы домашней обстановки и утвари, ремонт жилья;
  • транспортные услуги; услуги в сфере здравоохранения, образования, культуры, связи и т.д.

По характеру потребляемых товаров:

  • потребительские товары немедленного использования — продукты питания, топливо, лекарства, т.е. все, что потребляется сразу;
  • потребительские товары длительного пользования — жилье, мебель, автомобили, т.е. то, что потребляется (изнашивается) в течение ряда лет;
  • потребительские услуги —здравоохранение, транспорт, развлечения.

Семейный бюджет.

Бюджет домашнего хозяйства — форма образования и использования фонда денежных средств домохозяйства, который объединяет совокупные доходы и расходы членов домохозяйства, обеспечивающие их личные потребности.

Источники доходов и расходов семьи.

  • трудовая деятельность и получение заработной платы
  • личное подсобное хозяйство
  • осуществление предпринимательской и индивидуальной трудовой деятельности,
  • сдача недвижимости и предметов длительного пользования в аренду,
  • покупка и продажа ценных бумаг и т.д.

Классификация денежных доходов.

По источнику дохода:

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.

  • основная и дополнительная оплата трудовой деятельности,
  • выплаты социального характера, осуществляемые работодателем,
  • доходы от предпринимательской деятельности,
  • доходы от ценных бумаг,
  • арендная плата за переданное во временное пользование имущество,
  • страховое возмещение,
  • доходы от реализации имущества,
  • пенсии,
  • пособия из государственных внебюджетных фондов,
  • стипендии и другие.

По равномерности поступления:

  • регулярные (заработная плата, пенсии, арендная плата и др.),
  • периодические (доходы по ценным бумагам, авторские гонорары),
  • случайные или разовые (подарки, доходы от реализации имущества, выигрыши в лотерею), к случайным доходам могут быть отнесены доходы, полученные с нарушением закона (доходы, полученные в результате ухода от налогов, незаконных финансовых операций);

По надежности поступления:

  • гарантированные (пенсии),
  • условно-гарантированные (оплата труда);
  • негарантированные (доходы по корпоративным ценным бумагам, гонорары).

ХАРАКТЕРИСТАКА некоторых видов источников доходов семьи.

Основные источники доходов большинства домохозяйств – оплата труда в различных формах:

  • начисленная заработную плату по сдельным расценкам, тарифным ставкам и должностным окладам;
  • доплаты за сверхурочную работу, работу в ночное время, в выходные и праздничные дни;
  • выплату за работу в особых условиях;
  • премии и единовременные поощрительные выплаты;
  • оплата ежегодных и дополнительных отпусков;
  • плата за выслугу лет;
  • командировочные, подъемные расходы и др.

В целях социальной защиты населения государство устанавливает минимальный размер оплаты труда (МРОТ) . В МРОТ не включаются доплаты и надбавки, премии и другие формы поощрительных выплат.

ПЕНСИИ.

Существует четыре вида трудовых пенсий:

по случаю потери кормильца,

Существуют также социальные пенсии для граждан, не имеющих право на получение трудовых пенсий.

СОЦИАЛЬНЫЕ ПОСОБИЯ.

Основные виды пособий:

  • пособие по беременности и родам,
  • единовременное пособие при рождении ребенка,
  • ежемесячное пособие на период отпуска по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет,
  • ежемесячное пособие на ребенка.
  • Материнский капитал (начал выдаваться с 2020 г., материнский капитал имеет строго целевое назначение и может быть потрачен на следующие цели – получение образование ребенком, улучшение жилищных условий, формирование накопительной части трудовой пенсии родителя. При этом выплаты осуществляются в безналичной форме, живые деньги не выдаются).
  • пособия по безработице в период временной нетрудоспособности,
  • стипендии в период профессиональной подготовки по направлению органов служб занятости,
  • возмещение затрат в связи с добровольным переездом в другую местность для трудоустройства по предложению органов службы занятости.

РАСХОДЫ СЕМЬИ.

Классификация расходов.

По степени регулярности:

  • постоянные (на питание, коммунальные услуги и др.),
  • регулярные (на одежду, транспорт и др.),
  • разовые (на лечение, товары длительного пользования).

По степени необходимости:

  • первоочередные (на питание, одежду, медицину),
  • желательные (на образование, страховые взносы),
  • роскошь.

По целям использования:

  • налоги и другие обязательные платежи,
  • потребительские расходы,
  • накопления и сбережения.

Активы и пассивы.

Активы – это все, чем владеет конкретный человек, семья и что способно приносить ему доход.

Пассивы – это то, что требует от владельца дополнительных расходов, не приносит доход и уменьшает свою первоначальную стоимость со временем.

Фонды в бюджете домохозяйства:

  • индивидуальный фонд — предназначен для отдельных членов хозяйства, удовлетворения индивидуальной потребности в различных благах.
  • совместный фонд — предназначен для текущего приобретения товаров, услуг общего пользования (продуктов питания, электробытовых товаров и т.д.).
  • фонд накопления (резервный), который также может быть индивидуальным или совместным- предназначен для будущих капитальных расходов или для обеспечения непредвиденных трат, для сохранения сложившегося уровня благосостояния семьи.

Личный финансовый план, план семьи.

Личный финансовый план – это долгосрочный прогноз финансовых потоков семьи, с ним вы планируете, сколько денег за определенный период заработаете и как их потратите.

Что нужно учесть при составлении семейного плана?

  • Интересы всех членов семьи
  • Страховая защита
  • Пенсионные накопления
  • Сбережения
  • Инфляция

Как составить личный финансовый план?

  • Поставить чёткие цели (чего вы хотите достичь в ближайшее время, в среднесрочной и долгосрочной перспективе).
  • Цели должны иметь:

-временное ограничение (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные),

-денежную оценку (нужно провести тщательный анализ своих доходов, расходов, активов и пассивов).

-конкретику (место отдыха, количество человек, марка машины, название вуза и т. д.) Цели должны быть реалистичными.

  • Корректировка целей и оптимизация.

-Пересмотр целей, чтобы выделить наиболее важные и приоритетные. -Корректировка целей для изменения сроков достижения и их стоимости. -Оптимизация расходов ( не делайте спонтанных покупок, не берите в долг, откажитесь от вредных привычек, научитесь экономить, не поддавайтесь на различные акции по скидкам в магазинах .

  • Управление личными финансами (распределение денег- на день, месяц, год).
  • Создание резервного фонда

Сбережения

Сбережения – это отложенные средства для использования в будущем.

Формы сбережений:

  • вклады на банковских счетах,
  • вклады в недвижимость, в бизнес, в финансовые активы.

Процесс принятия решения о способах распределения сбережений называют личным инвестированием.

Мотивы сбережения:

  • обеспечение старости,
  • предосторожность,
  • отложенный спрос — это накопление необходимых сумм для покупки дорогостоящих товаров или услуг ;
  • накопление с целью завещания.

Альтернативой сбережениям для удовлетворения спроса на дорогостоящие товары может быть потребительский кредит.

Что влияет на выбор способов сбережений.

  • величина доходов,
  • уровень цен и процентных ставок,
  • возраст членов семьи и др.

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна.

Активы и Пассивы

Кто впервые слышит слова «активы» и «пассивы», они могут показаться горькими на вкус. Кажется, что это термины из области бухучета, и в повседневности не пригодятся. Однако главная ценность активов и пассивов познается со временем – в быту, при планировании бюджета.

Практически каждый из нас является владельцем активов. К примеру, сосед Василий, открывший недавно счет в банке, коллега Аида, чей папа в честь ее дня рождения переписал на ее имя дачу в Талгарском районе или две сестры Алиса и Алина – два акционера, читающие по утрам не гороскоп в Интернете на день грядущий, а электронные новости фондовой биржи.

Активы – это то, что приносит доход, то есть что ст о ит каких-либо денег или это можно продать. Например, земельные участки, дома, квартиры, ценные бумаги, депозиты, золотые монеты Национального Банка Казахстана, антиквариат и т.п.

Пассивы же — это расходы, все, что вы кому-то должны. Например, деньги, которые заняли у друга пару месяцев назад, но вечные обстоятельства мешают вернуть долг. Пассивы – это кредиты, которые вы вовремя не погасили, и теперь они, словно камень на шее, затягивают в трясину.

Чтобы наглядно понять разницу актива и пассива, возьмем для примера обычный автомобиль. Если ваша работа, так или иначе, связана с поездками и наличие авто – непременное условие вашей профессии, то это актив. В любом другом случае, машина скорее пассив, требующий постоянных затрат на бензин, ремонт, обслуживание и прочее сопровождение.

Расчет активов и пассивов в семейном бюджете – непременное условие. Чтобы понять, куда уходят деньги, необходимо составить финансовый план: расписать свои доходы и расходы, чтобы понять, куда уходят деньги.

Берем под контроль личные финансы

Что надо сделать в первую очередь, чтобы взять под контроль личные финансы? Всё просто. Собираем всю информацию о доходах и расходах в единую таблицу и проводим инвентаризацию. Для этой цели очень хорошо подойдет составление финансового отчета. Я покажу как это сделать на собственном примере. Не пренебрегайте этим инструментом, он очень хорошо выявляет слабые места вашего личного бюджета. Пустой шаблон для создания отчета вы найдете в конце статьи.

Как составить финансовый отчет?

Если вы читали Богатого Папу , следующая картинка покажется вам знакомой. Финансовый отчет состоит из четырех таблиц: доходы, расходы, активы и пассивы. Очень удобно вести его в Excel, размещая каждый месяц на новом листе. Далее немного терминологии:

  • Доходы: сумма денег, которую мы заработали.
  • Расходы: сумма денег, которую вы потратили.
  • Активный доход: сумма денег, которую мы заработали, принимая участие в работе.
  • Пассивный доход: сумма денег, которую мы заработали не прикладывая никаких усилий.
  • Денежный поток: доход минус расход.
  • Активы: то, что приносит вам деньги.
  • Пассивы: то, что высасывает из вас деньги.
  • Баланс: активы минус пассивы.

Но лучше 1 раз увидеть, что 100 раз услышать. Ниже мой отчет по состоянию на 16 марта 2020 года.

Баланс -4,138,000 рублей
Денежный поток 221,150 рублей
Заработано в марафоне 59,500 рублей
Осталось заработать в марафоне 4,940,500 рублей

Как читать финансовый отчет?

Ключевой показатель отчета это денежный поток. Если у вас он получился отрицательный, как у меня, значит всё очень плохо, и надо скорей быстрей сокращать расходы и увеличивать доходы.

Вообще, финансовый отчет по приведенному шаблону обладает одним весьма полезным свойством — он упрощает алгоритм вашего обогащения. С ним путь к богатству всегда одинаков: наращивайте активы и сокращайте пассивы! Больше активов, меньше пассивов! В любой непонятной ситуации покупайте активы и продавайте пассивы!

Справедливо отметить, что активы бывают разные. Некоторые приносят пассивный доход, некоторые нет. Если актив приносит пассивный доход — берегите его как зеницу ока. Если актив не приносит пассивный доход — сливайте его при первой возможности, скорее всего он бесполезен.

Мои активы: долговые расписки

У меня есть две долговых расписки. Но на данный момент они являются активами Шрёдингера. При наступлении дедлайна по расписке есть 2 возможных исхода:

  1. Должник возвращают полную сумму, вы получаете наличный капитал.
  2. Должник не возвращает деньги и начинается ад и содомия. В этом случае лучше сразу продать расписку коллекторам за пол цены и сохранить время и нервы.

Пока я писал эту статью мне позвонил один из должников и сказал, что может вернуть 30,000 рублей. С одной стороны — круто, с другой стороны — он должен ещё 133,000.

Мои активы: паевые фонды от Альфа-Капитал

Паевые фонды вроде как приносят доход, но не пассивный, не прогнозируемый, мало и редко. Обычно в фонды вкладываются от скуки и безделья, я сделал так дважды. В ближайшее время зайду в банк и закрою вклады, так как наличные сейчас нужнее пустых активов.

Моя недвижимость: и актив и пассив одновременно

У меня есть 3 объекта недвижимости, которые я арендую:

  1. Я живу на съемной квартире. Почему?
  2. Я снимаю квартиру для племянницы, так как являюсь её опекуном. Вместе с ней живет подруга, которая платит половину арендной платы.
  3. Я снимаю квартиру под офис на двоих с бывшим коллегой по работе. Точнее, снимал… От офиса мне придется отказаться. Поработаю из дома, благо теперь мне супруга начала в делах помогать!

Мои пассивы: потребительские кредиты

Два самых сложных и прожорливых пассива, которые забирают по 107,000 рублей в месяц. Путь их обуздания тернист и полон неожиданностей, однако примерный план действий я себе уже наметил:

  1. Признаёмся банку, что все плохо и «жалостливо просим» реструктуризации долга с целью уменьшить ежемесячный платеж.
  2. Прикрываем тылы, заблаговременно запрещая банку передавать наши данные телефонным террористам (коллекторам).
  3. Заставляем телефон молчать при помощи программы AntiCollector .
  4. Присматриваемся к рынку услуг АнтиКоллекторов: «Кто они? Что могут? Не брешат ли?»
  5. Держим в уме Федеральный закон о банкротстве физических лиц.
  6. Штудируем Гражданский кодекс и Конституцию. На всякий случай.
  7. Пытаемся перебить задолженность новым пассивом, новым активом или новой работой.
  8. Подробно освещаем в блоге весь спектр предпринятых попыток откосить от выплат.
  9. Создаем ИнфоПродукт для новоявленных должников, помогающий взять себя в руки, оказавшись в долгах.

Мои пассивы: кредитные карты

С кредитными картами значительно проще, чем с потребительскими кредитами, так как сумма задолженности по самой большой карте всего 151,000. Беспроцентный период и бесплатные возможности превращения средств на кредитке в наличные делаю этот долг вечным и бесплатным. Единственное, что нужно — раз в 2 месяца откуда-то брать 151,000 рублей. Не так уж и сложно.

Сокращаем расходы, не связанные с пассивами

В моем случае необходима экстренная перестройка бюджета, поэтому помимо всего описанного выше, я собираюсь пересмотреть свой взгляд на некоторые статьи расходов:

  • Сокращение семейного бюджета с 45,000 до 30,000 рублей в месяц. Проводим эксперимент, можно ли целый месяц прожить, имея всего 1000 рублей в день в середине 2020 года в Москве. Такие эксперименты заставляют работать мозг, мне они нравятся.
  • Сокращение расходов бизнеса в 2 раза, экономия 5,000 рублей в месяц. Пытаемся заменить денежные вложения большей степенью участия в бизнесе.
  • Отказ от пакета услуг Максимум, экономия 3,000 рублей в месяц. Ведь задолженность по кредиту все-равно вынудит нас сменить свой основной банк.
  • Временно перестаем оплачивать коммунальные услуги. Залезаем в безопасный долг ради сиюминутной экономии.
  • Отказ от благотворительности, экономия 5,000 рублей в месяц. Нет оправданий.

Обратите внимание на колонку расходов в своем финансовом отчете. Пройдитесь по всем статьям расходов и ответьте сами себе на простой вопрос: «Что произойдет, если я перестану платить по этой статье расходов?»

Оцениваем полученный результат

После всех объявленных в статье манипуляций мой финансовый отчет преобразился до неузнаваемости.

Баланс -4,108,000
Денежный поток -25,500
Заработано в марафоне 74,500
Осталось заработать в марафоне 4,925,500

Казалось бы, ничего не особенного не случилось, да и денежный поток всё ещё отрицательный… однако он увеличился на 200,000 рублей! А сумма свободной наличности увеличилась в 6 раз! Теперь самое время начать инвестировать в ПАММ счета и поискать хорошую подработку, но об этом уже совсем другая история…

Самые честные площадки и платформы с бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.

Добавить комментарий