Метод 503020 (видео урок)
-
Бинариум
1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!
-
ФинМакс
Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.
MoneyPapa
эксперт по семейным финансам
Правило «20/30/50» для тех, кому лень вести бюджет!
Смотрите видеоверсию — здесь
Слушайте аудиоверсию — здесь
Для тех, кому лень вести бюджет, предлагаю простое правило, которое очень легко запомнить и которое поможет вам понять какие суммы вы должны тратить на какие расходы.
Данное Правило — это очень упрощенная система планирования и контроля расходов и подойдет она далеко не каждому. Но лучше планировать так, чем никак! О более продвинутом варианте — читайте ниже.
Итак, 20% идут на сбережения!
Большая часть населения Земли сбережений не имеет и живёт от зарплаты к зарплате. Остальные откладывают следующим образом — сначала деньги на это, потом на то, потом на пятое и десятое, и оставшееся, если что-то остается — на сбережения. И только микро-процент самых финансово-грамотных людей на нашей планеты следует золотому правилу — «Плати себе первому, а потом всем остальным!». Платить себе — значит откладывать (и инвестировать) деньги на своё будущее, а оставшуюся часть тратить на настоящее.
50% делятся на долги, еду, жилье + коммуналку и транспорт
При этом, на долги я жёстко рекомендую не тратить больше 25% вашего дохода. Это включает платеж по ипотеке. Тратите больше? Значит «садитесь на крупы» и возвращаете долги быстрее графика до того, пока ежемесячный платёж не составит 25%.
Однако одно поедание каши не поможет уменьшить долги. Читайте мое бесплатное Руководство «Как избавиться от кредитов и долгов ускоренно (досрочно)», где я описываю 5 правил и 6 шагов, следуя которым вы доведёте ваши долги не до 25%, а до нуля. Но есть один нюанс: это руководство не для слабых духом людей, не способных жертвовать чем-то для своей семьи. Оно не для тех, кто считает, что деньги для того, чтобы их тратить и что нужно жить одним днём.
Оставшиеся 25% идут на еду, транспорт и коммуналку
Эти расходы являются базовыми для человека. Поэтому они идут перед расходами на стиль жизни. В транспорт также входит содержание автомобиля.
30% идут на Life Style (Стиль жизни)
Сюда входят: одежда, кафе, телефоны, развлечения, спорт, хобби и пр.
Куда попадает аренда жилья?
Как я написал выше, если вы платите по ипотеке, то ежемесячный платеж по ипотеке и всем другим долгам не должен превышать 25% вашего дохода. Если ипотеки нет и вы арендуете жильё, то расходы по аренде можете смело распределять между любыми категориями после оплаты сбережений и долгов.
При этом, сумма, которую вы можете тратить на аренду не должна превышать 25% от дохода («на руки») вашей семьи.
Рекомендация
Я не рекомендую уменьшать процент на накопления и тем более увеличивать процент на долги. Всё остальное можно немного менять – например, тратить меньше денег на развлечения и больше на аренду жилья.
-
Бинариум
1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!
-
ФинМакс
Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.
Жизнь циклична — сегодня у вас нет долгов, завтра есть, сегодня нет каких-то расходов, завтра они появятся (например, рождение ребенка, день рождения или свадьбы друзей и пр.)
Как правильно?
Как вы поняли из названия статьи, это очень упрощенная система планирования и контроля расходов. Конечно, планировать расходы нужно в разрезе года, т.к. только так вы увидите, что есть расходы, которые случаются раз в полгода или год, такие как оплата спортзала, медицинской страховки, оплата автостраховки, поездка в отпуск, дни рождения и свадьбы друзей, ТО автомобиля и т.д. К таким расходам необходимо готовиться заранее. Их не оплачивают из сбережений.
Я рекомендую вам скачать файл «Годовой бюджет семьи на год«, который я разработал специально для вас. Его скачали и используют десятки тысяч людей в 14 странах.
Вместе с файлом, вы получите доступ к обучающему видео, как с этим файлом работать.
Будет полезным!
20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами от Тимура Мазаева. Бестселлер по цене чашки кофе — 149 руб.! Смотрите здесь.
Полезные по теме ссылки:
Видеоверсия подкаста
Смотрите это и другие видео на YouTube — здесь
Аудиоверсия
Аудиоверсия в i-tunes здесь
Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!
Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:
1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в фейсбуке
3️⃣ и лайк, подписка, комментарий!
Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!
А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa
ЛайфхакЛайфхак недели: Правило 50/20/30
Как начать копить деньги и ни в чём себе не отказывать
В рубрике «Лайфхак» Look At Me каждую неделю находит один способ улучшить жизнь и объясняет, почему он работает. На этой неделе рассказываем, как распределять свои расходы, чтобы и вклад в банке рос, и деньги на развлечения оставались.
Читайте также:
Совет
20 % вашего заработка должно уходить на сбережения
или на выплату долгов, если они есть.
КАК ЭТО РАБОТАЕТ
62 % граждан России не имеют сбережений и живут от зарплаты до зарплаты, сообщает ВЦИОМ. Объяснить это просто: во-первых, многие с трудом сводят концы с концами и не могут позволить себе копить, а во-вторых, за советский и постсоветский период у людей сложилось представление, что, сколько бы они ни копили, всё равно сбережения рано или поздно сгорят, а потому оставшиеся деньги лучше тратить сразу. Но сейчас, когда российской экономике грозят два года рецессии, курс рубля ставит антирекорды, а инфляция разогналась, такой подход может обернуться бедой. Мало кто может быть уверен, что не потеряет работу или не столкнётся с тем, что зарплату начнут задерживать.
В США тоже не всё ладно с финансовой грамотностью и сбережениями простых граждан. По словам Алексы фон Тобель, основателя стартапа LearnVest и автора книги Financially Fearless, ставшей бестселлером The New York Times, от зарплаты до зарплаты живут 76 % американцев. Корни проблемы там другие: дело в том, что большинство молодых людей вступают во взрослую жизнь с внушительным долгом за учёбу в колледже. Копить деньги у них не получается: почти весь заработок уходит на аренду, выплаты по кредиту и другие обязательные расходы. Но фон Тобель считает, что выход из этого снежного кома есть. Достаточно вести бюджет и правильно распределять расходы: можно собирать деньги и не лишать себя удовольствий.
Соотношение 50/20/30 — это то, к чему обязательно нужно стремиться. Хотя 20% в этой формуле — самая важная часть, фон Тобель просит обязательно оставлять часть денег на себя
50 % вашего ежемесячного заработка должны уходить на все необходимые траты: аренду или ипотеку, транспорт, продукты, коммунальные услуги и прочие вещи, без которых никуда. 20 % должны уходить на сбережения или выплату долгов, если они есть, а оставшиеся 30 % — на развлечения: шоппинг, рестораны, уход за собой и другое. Само собой, не у всех это получится сразу: у кого-то только на аренду квартиры уходит половина зарплаты или даже больше. Но соотношение 50/20/30 — это то, к чему обязательно нужно стремиться. Хотя 20 % в этой формуле — самая важная часть, фон Тобель просит обязательно оставлять часть денег на себя, чтобы не терять мотивацию.
Золотое правило 50/20/30
Необязательно много зарабатывать, чтобы финансовое положение было стабильным, достаточно развить в себе полезные финансовые привычки. Точно так же, как вы привыкли чистить зубы два раза в день и заниматься спортом, можно выработать в себе привычку грамотно относиться к распределению расходов и доходов.
21 день – именно столько времени требуется для закрепления привычки, чтобы она отложилось в подсознании.
Представляем вашему вниманию главное правило, которым вы можете руководствоваться ближайший 21 день и далее всю жизнь – правило 50/20/30.
50/20/30 – залог грамотного распределения доходов и расходов.
Это правило придумала Алекса фон Тобель, основатель и глава американского финансового сервиса LearnVest.
50% ваших доходов должны уходить на повседневные траты: еда, аренда, услуги ЖКХ, транспортные расходы. Это те расходы, без которых вы не можете прожить.
20% – сумма ваших сбережений или, если у вас есть долги, деньги в счет погашения кредитов.
30% – траты на рестораны, развлечения, остальные покупки, то есть те затраты, без которых вы можете обойтись.
Далеко не каждый может соблюдать баланс этой пропорции: у кого-то больше расходов по кредитам, некоторые больше тратят на развлечения, однако именно 50/20/30 – это то, к чему надо стремиться, чтобы избежать долговой ямы и жить в своё удовольствие.
Помните: вы всегда будете ограничены в доходах, сколько бы вы ни зарабатывали, вам всегда будет хотеться больше, чем можете себе позволить.
Вот несколько простых советов, которые помогут вам достичь баланса 50/20/30.
Совет №1. Начните вести учет денежных средств.
Посчитайте, сколько вы тратите в день/в неделю/в месяц и соотнесите суммы с заработанными деньгами. Оценка своих расходов должна быть максимально точной: варианты “за отпуск я потратил приблизительно 15 тысяч” не принимаются, так как вы можете допустить большую погрешность и забыть о недостающих тратах.
Многие банки, например, ТКС банк и Сбербанк имеют свою систему аналитики расходов, где можно посмотреть, на что уходит больше всего сбережений, и вовремя уменьшить траты по нужной категории.
Совет №2. Откройте вклад или накопительный счет в банке.
Самый простой способ откладывать определенную сумму от зарплаты –это открыть накопительный счет в банке. Дополнительный счет позволит вам переводить часть зарплаты, и получать с данной суммы ежемесячный доход в виде процентных начислений. Помните, что идеальное соотношение – откладывать 20% от доходов.
Предположим, ваша зарплата 35 000 рублей, значит 20% – это 7 000 рублей, уходят в копилку. За год вы получаете 7 000 х 12 = 84 000 рублей.
Если вы храните деньги на накопительном счете, то ежемесячно получаете дополнительно около 6% годовых, в зависимости от установленной банком процентной ставки. Ваша прибыль в конце года составит 86 348,94 рублей.
Эффект очевиден: откладывая всего 20% от зарплаты, вы всегда будете иметь резервную копилку. Чем раньше вы начнете экономить, тем быстрее вы сможете достичь своих целей.
Совет №3. Научитесь тратить меньше, чем зарабатываете.
Реальность такова, что многие люди тратят деньги без особой надобности. Едва расплатившись с кредитами, они идут и берут новый, накапливая всё больше и больше долгов. Неосознанно они живут “от зарплаты до зарплаты”.
Чтобы выйти из злополучного круга, достаточно перераспределить свои доходы, и научиться жить чуть экономнее. Меньше тратить на мобильную связь, экономить на электричестве, покупать подержанную технику. Выработав в себе привычку экономить, вы заметите, как быстро у вас появятся свободные деньги и возможность приобретать вещи без кредитов.
Простая истина: как только вы начнёте тратить меньше, чем вы зарабатываете, вы перестанете беспокоиться о своём финансовом положении.
Platiza уделяет особое внимание повышению финансовой грамотности россиян. Мы помогаем заёмщикам избавиться от закредитованности, раскрывая заранее все нюансы получения займа и предупреждая об ответственном отношении к его оформлению.
-
Бинариум
1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!
-
ФинМакс
Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.