Планирование семейного бюджета методы оптимизации расходов

Рейтинг лучших и честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.

Планирование семейного бюджета: секреты и советы

В детстве мало кто из нас задумывался над вопросом, откуда родители берут деньги на все необходимые для семьи нужды. Казалось, что так будет всегда. Но время течет, все меняется, мы обзаводимся семьями, у нас появляются свои дети, а планирование семейного бюджета превращается в насущную проблему. И приходится нам искать пути, как «умно» распорядиться заработанными деньгами, чтобы не жить до конца месяца за жалкие гроши.

В большинстве случаев в семье работают и муж, и жена, получая неплохую зарплату, но в итоге они многое не могут себе позволить. Вот по этой причине в самом начале совместной жизни необходимо согласовать со своим партнером вопрос, как в дальнейшем планировать семейный бюджет.
При этом надо учитывать, что планирование домашнего бюджета – понятие индивидуальное и в каждой семье оно формируется по-разному. Следует лишь правильно оценить задачу и взглянуть на нее с объективной точки зрения.

Вникаем в проблему

Когда-то вы рассчитывали только на себя, а сейчас, казалось бы, к собственной зарплате добавилась еще одна, но денег все равно почему-то не хватает. В чем причина? Если рассматривать женщин, то они склонны тратить свои заработанные на себя (одежда, косметика, парфюмерия, украшения) или дарят подарки родственникам или друзьям. Мужчинам же свойственно тратить немалые суммы на собственное хобби и никогда не отказывать себе в еде.

Точки над «і» лучше ставить сразу — пока еще по данному поводу не возникли разногласия и споры. Необходимо определиться с целями, для которых нужно планировать семейный бюджет, а также с правильными путями. Кто знает, может муж даже не подозревал, какие суммы уходят на моющие средства или прочие необходимые мелочи. А жена не может понять, почему «железный конь» тянет из семьи столько денег.

Справиться с планированием семейного бюджета сможет любой человек, который имеет представление о том, как складывать и вычитать. Для грамотного планирования потребуются данные о затратах семьи за последнее полугодие. Если же их нет, и вы даже не можете вспомнить, на что была потрачена последняя зарплата – не расстраивайтесь. Главное, чтобы у вас были желание и стремление. Но в таком случае в первое время вам придется вести учет доходов-расходов.

Способы планирования семейного бюджета

Первое здесь – это определение основных статей доходов семьи. Чаще всего они состоят из зарплат, премий, пенсий, стипендий. Дальновидный человек туда же приплюсует доходы по дивидендам, проценты по вкладам, денежные подарки, а в некоторых случаях и подработку. Бывает так, что в силу различных причин доходная часть становится меньше, тогда имеет смысл поискать дополнительные источники дохода. Здесь определяющие факторы – это желание супругов и их находчивость. Если этого нет, то неизбежны недопонимания и скандалы на почве безденежья.

Гораздо сложнее обстоят дела с расходной частью. Каждой семьей индивидуально определяется свой уровень жизни (в некоторых случаях несопоставимый с доходами). Но для всех обязательными остаются расходы на коммунальные услуги, плата за съемное жилье, расходы на образование детей и их развитие. Сюда же можно отнести и текущие расходы, такие как транспорт, мобильная связь, а также расходы на подарки (в большинстве случаев, неожиданные), на отдых, на домашние праздники, на гостей. Чтобы рассчитать ежедневные траты, следует разделить отложенную сумму на количество дней до даты следующего поступления денег. Если в какой-то из таких дней придется потратить больше предполагаемой суммы, то на следующий день надо будет сильнее ограничивать себя в расходах.

Оптимизация расходов

Как спланировать домашний бюджет путем оптимизации расходов? У всех есть возможность безболезненно уменьшить 1-2 статьи расходов.

Чтобы уменьшить расходы на еду, нужно все покупать не по дороге с работы, а, составив список продуктов на неделю, отправляться с ним на рынок по субботам или воскресеньям. На работу лучше брать обеды, приготовленные дома, а не оставлять свои деньги в столовых. В этом случае вы не только выиграете в деньгах, но и сохраните свое здоровье, так как качество приготовляемых в них блюд оставляет желать лучшего. Но и здесь есть один нюанс. Не экономьте на жизненно важных продуктах, таких как овощи, фрукты, натуральные соки, молоко, творог, мясо, яйца, так как лечение от недостатка минералов и витаминов может обойтись намного дороже.

Ссуды, займы в банке и кредиты могут обернуться для вас серьезной долговой ямой. Постарайтесь вначале узнать у работников банка общую сумму выплат, которые необходимо будет произвести. В противном случае, на первый взгляд «очень выгодные» условия могут со временем превратиться в большое бремя для семейного бюджета.

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.

Во время изучения планирования домашнего бюджета выяснилось, что в идеале половина дохода семьи должна тратиться на необходимые нужды, треть бюджета можно потратить на вещи, которые вам хотелось бы приобрести, но вы смогли бы вполне без них обойтись, а оставшиеся 17% откладывать. Эти сбережения могут понадобиться и на «черный день», и стать своего рода неприкосновенным запасом, который пригодится вам в случае непредвиденных расходов. Самым эффективный способ скопить деньги – это откладывать их на свой счет в банке, заставляя их работать на себя, а не лежать «в чулке» мертвым грузом. С получением первых процентов вы сможете впервые ощутить доход от вклада.

Следует учитывать и еще один момент. Оба супруга должны себе оставлять часть денег на личные расходы. Не нужно дотошно подсчитывать каждую копейку, которая будет потрачена вашей дражайшей половиной. В лучшем случае это выльется в непонимание, а в худшем приведет к раздраженности и неприятию. Благодаря наличию собственных денег вы будете иметь возможность делать друг другу приятные сюрпризы и по поводу, и без него.
Что касается детей, то, по мнению психологов, им нужно давать деньги на личные расходы. Благодаря этому в них будет воспитываться чувство самостоятельности, и позже дети смогут без помощи родителей планировать собственные расходы.

Программы для ведения домашней бухгалтерии

Делая первые шаги в планировании домашнего бюджета, вам придется часто садиться за стол с блокнотом и ручкой или за компьютер, чтобы проанализировать семейные расходы. В «компьютерном» варианте вам будет лучше работать с Excel, потому что это наглядно: и доходы, и расходы можно будет внести в таблицу, расположенную на одном листе и охватить ее одним взглядом.

Таблицы по планированию семейного бюджета могут быть разными, вот один из примеров, который поможет сопоставить запланированные обобщенные доходы/расходы с реальными:

Категория В деньгах В процентах
План Факт План Факт
Д О Х О Д Ы:
Муж 29 000 49
Жена 14 000 24
Прочие
источники
16 000 27
Р А С Х О Д Ы:
Обязательные
расходы
23 000 32.6
Продукты 5 500 7.75
Содержание
автомобиля
2 300 3.25
Развлечения 2 500 3.54
Товары для дома 1 000 1.42
Забота о себе 1 900 2.7
Образование 30 000 42.5
Разное 2 500 3.54
Бизнес 1 900 2.7
И Т О Г О:
Доход 59 000
Расход 70 600
Остаток -11 600

Если же возможностей Excel вам станет мало, то можно будет воспользоваться одной из специально разработанных программ. Самыми популярными из них, завоевавшими доверие пользователей в течение нескольких последних лет, являются: « Домашние финансы» (400 руб.), «Жадюга» (300 руб.), «Домашняя бухгалтерия» (500 руб.), «Семейный бюджет», «Домашняя экономика», «Ace Money» и «Money Tracker».

Если вы желаете управлять своими личными финансами «на ходу», с помощью смартфона или планшета, то наилучшим вариантом для вас будет воспользоваться домашней бухгалтерией «Alzex Finance» для iPad и iPhone, а также «Simple Money» или «Дребеденьги» для Android. Все приложения позволяют быстро вводить расходы и осуществлять ведение семейного бюджета в многопользовательском режиме за счет синхронизации с онлайн-сервисом. Это означает, что изменения, внесенные любым из членов семьи, будут отображены и в программе, и на сервере. Благодаря этому, любой из домочадцев будет иметь доступ к «общесемейным» расходам и сможет редактировать свои расходы как дома с компьютера, так и в магазине или другом месте с мобильного. При этом нет необходимости отдельно перебивать данные, так как за человека все сделает программа. С помощью таких приложений можно фиксировать расходы в любом месте, фотографировать на смартфон чеки и отправлять их для обработки в семейную бухгалтерию.

Заключение

Спустя 2-3 месяца ведения записей о своих расходах-доходах вы будете иметь более четкое представление о том, куда деваются ваши деньги. Вы будете выявлять свои большие или маленькие проколы или, наоборот, найдете очень выгодные решения.

Надеемся, что с помощью наших советов вы сможете понять, как можно правильно спланировать семейный бюджет, и зачем это вообще нужно. Со временем вы сможете выработать свой индивидуальный подход для решения данной проблемы. Научитесь жить, держа свои доходы и расходы под контролем, не позволяя им при этом управлять вами. И еще: носите при себе ограниченную сумму денег, которую планируете потратить сегодня, чтобы не возникло соблазна купить что-то лишнее.

Экономия семейного бюджета

Экономия семейного бюджета имеет смысл. Даже если “вам хватает”, как иногда говорят люди. Во-первых, лишних денег не бывает, а на сэкономленные средства можно жить лучше и позволить себе больше. Во-вторых, это не постыдно.

Основа экономии семейного бюджета — планирование. Все расходы можно разделить на:

  • обязательные платежи, которые производятся в первую очередь (кредиты, коммунальные услуги, оплата детского сада/школы);
  • расходы первой необходимости (продукты, проезд или бензин);
  • неотложные (внезапные) расходы (срочное лечение, ремонт автомобиля и т.п.);
  • плановые расходы (медицинские расходы, путешествия, покупка техники и мебели и т.д.);
  • разовые расходы по желанию (развлечения, покупка украшений, предметов интерьера и т.п.).

На многих статьях можно экономить. Даже на обязательных платежах.

Пути экономии семейного бюджета

Для того, чтобы экономить, достаточно скорректировать образ жизни. Не обязательно трястись за каждую копейку, экономить надо более весомо. При этом не нужно делать себя рабом этой экономии. Все можно делать с комфортом. Ниже расскажу как.

На чем же можно сэкономить? Ниже способы, не требующие больших усилий и траты времени:

Первое на чем можно сэкономить — покупки в магазинах. Да-да, я не ошиблась. И самый верный путь экономии — переход на онлайн-шоппинг. Только так можно понять насколько дороги или дешевы покупаемые вами товары. В интернете продается все, начиная от продуктов и лекарств, заканчивая мебелью. Я бы сказала, что к онлайн-покупкам надо привыкнуть и приучить себя. Важно понять, что покупая в обычном магазине по сути первую попавшуюся вещь, переплата гарантирована, соотношение цена — качество также под большим сомнением. Научиться покупкам в интернет-магазинах можно по нашей детальной инструкции.

Второй путь экономии семейного бюджета — не покупать лишнего! Стремление к разумному минимализму освободит не только от лишних трат, но и поможет привести в порядок жизнь. Кстати, нажитые излишества, которые годами лежат мертвым грузом, можно и нужно продать. Главное помнить, у каждого товара есть свой покупатель! Тут пальма первенства у ненужных детских вещей, с которых и можно отлично стартовать в продажах. Кстати, если наоборот нужны детские вещи, то их можно также приобрести по объявлениям в идеальном состоянии по ценам в разы меньшим магазинных (только сравниваем с ценами в интернете).

Экономия по статье кредиты. Это значительная трата, которая тяготит многих и которой не избежать годами. Конечно, не лишним будет напомнить, что брать кредиты нужно только в случаях острой необходимости. Например, покупка квартиры в ипотеку для многих неизбежна. Но и здесь важно тщательно спланировать условия, на которых вы возьмете кредит. Например, при выборе срока кредитования, не надо соглашаться на максимальный срок в 30 лет. Разница в сумме ежемесячного платежа при сроке 20 и 30 лет совсем незначительна. Нужно просчитать все варианты. Стремитесь взять любой кредит на минимальный срок в сочетании с приемлемым для себя ежемесячным платежом. По возможности, старайтесь погашать кредиты досрочно. Даже небольшие суммы досрочного погашения — это ваши маленькие шаги к финансовой свободе.

Натуральные продукты за небольшие деньги. Как ни странно, более менее правильное питание обходится гораздо дешевле, чем бессистемное. Как питаться просто, полезно и менее затратно читайте в отдельной статье.

Экономия семейного бюджета на развлечениях. Сделайте выбор в пользу свободного времяпрепровождения на воздухе. Это могут быть пешие прогулки, катание на велосипедах, самокатах. А в больших городах проводится очень много бесплатных мероприятий для детей. Отслеживать такие события удобно в соответствующих аккаунтах инстаграм. Найти их можно через поиск там же. Можно почитать книги бесплатно. В электронном варианте. В отдельной статье я публикую промокоды на бесплатные книги литрес. Так можно набрать себе десятки книг. Хватит надолго. А если следить за моей статьей, то библиотека будет пополняться регулярно.

Экономия семейного бюджета: советы на каждый день

Еда и покупка продуктов

  • Не покупайте лишние продукты. Кроме того, лучше купить маленькую баночку чуть дороже, если были случаи выброса лишнего количества данного продукта. Подумайте над этим. Это выгоднее.
  • Готовьте еду дома и в нужном объеме. Не готовьте лишнее.
  • Рассмотрите вариант приобретения продуктов через интернет. Например, многие уже знают, что на этом можно хорошо экономить.
  • Если идете в супермаркет. Берите с собой сумку-шоппер, чтобы не покупать пакетов.
  • Перед походом в магазин, делайте список.
  • Пользуйтесь мобильными приложениями со скидками (например, едадил). В них же сканируйте чеки и получайте кэшбэк. Сюда же относятся покупки в аптеке и интернет-магазинах.
  • Пользуйтесь акциями и промокодами онлайн и оффлайн магазинов. Но придерживайтесь пункта 5. Не покупайте только потому, что акция.
  • Старайтесь сохранить продукты. Например, вымытые и очищенные овощи хранятся дольше, если их завернуть в обычную пищевую пленку. А вымытая сухая неочищенная морковь сохранится в холодильнике в первозданном виде недели, если завернуть ее в хлопковую ткань и поместить в полиэтиленовый пакет. Бананы хранятся лучше при комнатной температуре, а рядом с яблоками спеют быстрее.
  • Замораживайте мясо или фарш небольшими порциями. Если понадобится больше, то можно разморозить две и более таких порции. Это гораздо удобнее и рациональнее, чем замораживать один большой кусок.
  • Если образовался явный излишек колбасы или сыра. Отрежьте и заморозьте лишнее.
  • В сезон можно делать заготовки. А для супов сушить или замораживать овощи для приготовления супов. Для этого можно обзавестись сушилкой (дегитратором) и морозильной камерой.
  • Овощи и фрукты покупайте на рынке. Они там будут дешевле, чем в супермаркете. Если будете покупать у одного и того же продавца, то экономия и свежие продукты зачастую гарантированы.

Одежда и обувь

Возможно вам также будет интересно: Инструкция по покупкам на Aliexpress

  • Покупайте не в сезон.
  • Не покупайте вещи из новой коллекции. Через месяц на эти же вещи и обувь будут скидки.
  • Внимательно относитесь к уходу за вещами. Важно соблюдать рекомендации по стирке на ярлыках.
  • Не стирайте сами пуховики. Даже если это и допустимо. Отдайте в химчистку в конце сезона. Так, вещь не потеряет вид и будет готова к следующему сезону.
  • Если покупаете новую вещь или обувь, задумайтесь, с чем ее можно будет носить.
  • Не покупайте откровенно некачественную дешевую обувь.

Коммунальные услуги

  • Установите счетчики на воду, если вы этого еще не сделали.
  • Платите за коммунальные услуги онлайн без комиссии. Вариантов много. А не в отделении банка.
  • Оптимизируйте расходы на телефонию и интернет. Исследуйте тарифные планы и провайдеров.

На чем нельзя экономить

Экономия семейного бюджета не должна доходить до крайности. Более того, ниже о тех статьях, на которых экономить крайне не желательно.

  1. Здоровье. Важно помнить, что экономия на здоровье обойдется в разы дороже в будущем. Кроме того, ресурс здоровья не всегда восполняем.
  2. Качество еды. Простая, натуральная и свежая пища. Не нужно покупать спред или маргарин вместо сливочного масла. Пересмотрите свой набор продуктов.
  3. Образование и развитие. Экономия должна быть разумной. Тут важно “не перегибать палку”. Вложения в себя окупятся сторицей. Сейчас масса недорогих и очень полезных онлайн-курсов. К слову, это гораздо менее затратный формат обучения. На многих тренингах обучение окупается уже сразу при прохождении курса.
  4. Качество отдыха. Особенно важно отдыхать, если вы много работаете. Не проводите отпуск в домашних делах. Откладывайте по чуть-чуть, чтобы сменить обстановку на время отдыха. Если финансы совсем ограничены, рассматривайте доступные виды отдыха (например, базы отдыха в пригороде). Выделите на отпуск средства. Они также окупятся. Не экономьте на том, что вы заслужили и более того, в чем вы действительно нуждаетесь.

Таким образом, в экономии семейного бюджета, как и в любом другом процессе важен баланс. Не нужно экономить каждую копейку и делать из этого самоцель. Прежде всего, надо взвешенно оценивать, каких усилий потребует та или иная экономия. И стоит ли это того. Надеюсь, что эта статья будет полезна для вас.

Как планировать расходы семейного бюджета и при этом откладывать на будущее

Задумайтесь: если в данный момент вы испытываете нехватку денежных средств, то завтра можете стать нищим. Рост цен на товары и услуги, большие счета за квартиру, недостаточная заработная плата — и вот ваши деньги незаметно исчезают. Редко кто умеет планировать расходы семейного бюджета правильно, не совершая ненужных трат. Более того, мало кто отслеживает, на что уходят заработанные деньги. Некоторые даже не задумываются, зачем это нужно делать. Разбираемся, почему важно знать, на что вы тратите денежные средства.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Почему не стоит бояться расходов семейного бюджета
  • Как планировать расходы семейного бюджета, чтобы на все хватало
  • Какими расходами семейного бюджета нельзя пренебрегать, а какие лучше отложить
  • Как планировать семейный бюджет, чтобы расходы были не столь большими

Зачем вести учет доходов и расходов семейного бюджета

Заметили, что последнее время тратите больше, чем получаете? Таких, как вы, множество. Но из сложившейся ситуации нужно срочно искать выход, ведь задолженность растет, платеж по кредиту просрочен, квартирные счета не оплачены, проблем все больше. Решение — начать отслеживать, на что тратятся семейные доходы.

Известная американская писательница с русскими корнями Айн Рэнд на себе проверила, от чего зависят расходы семейного бюджета и почему так важно уметь их просчитывать. В одном интервью она сказала, что деньги — это инструмент, который поможет вам попасть туда, куда вы движетесь. Однако за рулем должны быть вы.

Эти слова вас не убедили? Тогда приведем 3 причины, почему необходимо знать постоянные расходы семейного бюджета:

  1. Только так вы сможете определить самые главные для себя задачи и получить желаемое. Когда вы без цели тратите средства на ненужные вещи, у вас никогда не получится накопить нужную сумму на путешествие, новую машину или оформить ипотечное кредитование.
  2. Вы узнаете, почему совершаете непредвиденные траты, какую покупательскую зависимость испытываете. Задумайтесь, возможно вам не нужны 30 пар босоножек на платформе.
  3. Определив доходы и расходы как источники формирования семейного бюджета, вы сможете понять, что для вас сейчас самое главное, и прекратите тратить деньги на ненужные вещи. Важно иметь в запасе денежные средства, ведь вы можете серьезно заболеть, разведетесь или потеряете работу.

У вас должна быть финансовая подушка — неприкосновенный денежный запас, прожить на который можно 3–6 месяцев.

Как правильно распределить и уменьшить расходы семейного бюджета

Далее приведем правила, с помощью которых можно распланировать семейные доходы и расходы. Используя их, вы сможете принять правильное решение в любой ситуации.

1. Правило 50/20/30

Амелия и Элизабет Уоррен, написавшие книгу «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь» разработали действенный метод, как отслеживать расходы семейного бюджета.

Они предлагают не подразделять траты на множество категорий, а выделить 3 основные статьи расходов:

  • 50 % денежных средств идут на важные затраты: внесение платы за квартиру, оплата налоговых взносов, приобретение продуктов питания;
  • 30 % – дополнительные траты: посещение кинотеатров, ресторанов, торгово-развлекательных центров;
  • 20 % — неприкосновенный запас, погашение кредитов, возвращение долгов.

2. Правило 80/20

Знаменитое Правило Парето 80/20 действует по тому же принципу, что и описанный выше способ. 20 % заработанных средств отправляем в неприкосновенный запас либо используем для погашения долга. 80 % — оставшиеся траты.

Однако данный принцип можно модифицировать, подстраивая под условия конкретной ситуации.

3. Правило 36 месяцев

Необходимо накопить определенное количество денег, которых хватит, чтобы нормально существовать 3–6 месяцев. Хранить накопленные средства можно дома либо открыть банковский счет.

Если случится непредвиденная ситуация (вас уволили, требуется дорогостоящее лечение), финансовая подушка поможет вам. И не придется в спешке оформлять кредиты, занимать деньги у друзей и так далее. Вы сможете спокойно пережить трудные времена и найти решение.

Схема распределения семейного бюджета: расходы и доходы

Многие придерживаются мнения, что нужду не испытывают только те, у кого внушительные доходы. В реальности же все по-другому. Когда человек много зарабатывает, расходы семейного бюджета растут. В достатке живет не тот, у кого большая зарплата, а тот, кто умеет экономить.

Вы никогда не окажетесь без средств к существованию, только если будете отслеживать как доходы, так и семейные траты. Каждый совершает ненужные покупки. Вы работаете каждый день, чтобы через месяц получить заработную плату и израсходовать ее за 2-3 дня (или даже часа).

Однако когда вы проведете анализ месячных семейных трат, придете к выводу, что денежные средства уходят на ненужные вещи. Откладывать деньги можно всегда, даже если доходы небольшие. Главное понять, какие траты лишние, и не совершать их.

Какие семейные затраты необходимы и их нужно совершать прежде всего? Чтобы ответить на этот вопрос, стоит определиться, зачем вы тратите деньги. После этого придется изменить себя и свое отношение к этим тратам.

2-3 месяца каждый день фиксируйте, сколько вы заработали денег и куда потратили их. Ответственно подойдите к этому, чтобы получить эффект. Можно делать отметки в ежедневнике, в табличке «Эксель», можно также воспользоваться специальной программой для компьютера или смартфона.

Прежде всего, необходимо разобраться, как классифицируются расходы семейного бюджета на месяц. После этого вы сможете подобрать оптимальный вариант сортировки трат, планировать которые будет легко. Дело в том, что мы подбираем статьи расходов, чтобы контролировать финансы, чаще всего при помощи семейного бюджета.

1. По важности

  • Обязательные семейные траты
    Сюда относятся затраты на приобретение продуктов питания, оплата счетов, внесение арендной платы, оплата проезда, покупка одежды, без которой не обойтись. Необходимые траты — это приобретение товаров для квартиры, лекарственных средств. Также не забываем про погашение кредита, страховки, а также помним про финансовую подушку. Совет: необходимые расходы семейного бюджета должны составлять не более половины от вашей зарплаты.
  • Желательные
    К таким семейным тратам относятся: оплата мобильной связи и Internet-трафика, затраты на ваше увлечение, покупка абонемента в фитнес-клуб, посещение спа-салона, приобретение сувениров, посещение развлекательных учреждений и тому подобное. Это не вещи первой необходимости, и если вы экономите, то придется ограничивать себя. Однако если вы не ограничены в деньгах, то все перечисленные траты можно совершать.
  • Имиджевые товары и роскошь
    К этой категории семейных трат относятся вещи и развлечения, цена которых соответствует вашему достатку и занимаемому в обществе положению. Например, смартфон, всевозможные гаджеты, вещи от модного дизайнера, украшения, дорогостоящие развлечения, посещение ресторанов, приобретение дорогих косметических средств, предметы домашнего интерьера, в том числе и антикварные, поездки за границу, приобретение машины премиум-класса и тому подобное.

Когда вы будете планировать расходы семейного бюджета, помните, что первую группу трат нельзя сократить, и заработанных денег должно хватать, чтобы покрыть объем потраченных средств.

А вот желательные и имиджевые семейные траты можно снизить, учитывая свое финансовое положение. К примеру, вы можете приобрести брендовый костюм либо недорогой, посетить дорогой ресторан или же просто прогуляться и сэкономить.

2. По периодичности

  • Расходы семейного бюджета могут быть ежемесячными: покупка продуктов питания, оплата проезда, сотовой связи, счетов за квартиру, выплата процентов по кредитке, покупка абонемента в фитнес-клуб. Если у вас есть ребенок, то прибавьте сюда детский садик, посещение кружков, карманные деньги и так далее.
  • Ежегодные траты: оформление страховки, налоговые выплаты, расходы во время отпуска.
  • Переменные: например, приобретение ботинок, оплата ремонтных работ, покупка домашней электроники, лекарственных средств и тому подобное. Эти траты происходят периодически, когда возникает необходимость либо если появляются деньги. К примеру, покупку нового телефона можно отложить до следующей зарплаты.
  • Сезонные расходы семейного бюджета – это покупка верхней одежды, школьных учебников, оплата летнего лагеря для ребенка, зимние заготовки и тому подобное.

Как контролировать семейные траты по периодичности? Прежде всего, установите сумму для наиболее редких, то есть ежегодных покупок. Например, во время планирования месячного семейного бюджета просто поделите эти деньги на 12, так сумма будет копиться по чуть-чуть. После этого добавьте постоянные ежемесячные траты. Чтобы узнать количество денег, которые вы расходуете в месяц, ведите домашнюю бухгалтерию. Затем прибавьте сезонные покупки (только самые необходимые). В конце — заложите деньги на непредвиденные затраты, ведь даже если вы придерживаетесь плана, все равно могут возникнуть какие-то неожиданности, требующие денег.

3. По величине

  • Мелкие траты: например, приобретение продуктов питания, бензина, журналов. Сюда же относятся школьные обеды, хозяйственные траты.
  • Средние: покупка новых одежды и мелкой бытовой техники, посещение развлекательных заведений и тому подобное.
  • Крупные: приобретение дивана, путешествие, ремонтные работы в квартире, приобретение крупной техники для дома.

Подразделение расходов семейного бюджета на группы не обладает самостоятельной ценностью при планировании трат. Однако если вы решили тратить меньше, то откажитесь от крупных и сократите регулярные расходы.

Таблица расходов и доходов семейного бюджета

Для большей наглядности изучите табличку, в которой представлено, из чего складываются расходы семейного бюджета.

1. В расходы семейного бюджета входят:

Обязательные платежи Отказаться от этих трат не получится. Сюда относятся оплата счетов за квартиру (газ, вода, электричество, вывоз мусора, капитальный ремонт), оплата сотовой связи, интернета, оплата школы и детского садика, если у вас есть дети.
Платежи по кредитам и займам Погашение кредита, микрозайма, долга, а также плата за использование кредитки.
Продукты питания Покупка еды и напитков. Можете записать в эту графу общую сумму по чеку или каждый купленный товар по отдельности, но это будет дольше по времени.
Периодические платежи Оплата работы нянечки для ребенка, уборщицы, оформление страховки и так далее.
Транспорт Покупка проездного либо разовых билетов в автобусе или метро, передвижение на такси, транспортировка крупногабаритных вещей, оплата доставки и так далее.
Одежда и обувь Приобретение обуви, одежды, оплата услуг мастера по ремонту, оплата услуг швеи.
Бытовые нужды Бытовая химия, парфюм, порошок, кухонные приборы, товары для личной гигиены.
Здоровье и красота Лекарственные средства, оплата лечения, анализов, сеансов массажа, приобретение косметических и парфюмерных средств, оплата услуг парикмахера, косметолога и так далее.
Налоги Налоговые выплаты.
Спорт Покупка абонемента (либо оплата разового посещения) в фитнес-клуб, бассейн. Посещение корта, лыжной базы, пляжа, ледового катка. Услуги проката, оплата работы личного тренера, покупка тренажеров для дома, лыж, коньков, велосипедов и тому подобное.
Хобби Приобретение товаров для вашего увлечения: пряжи или тканей, удочек или ружей и так далее.
Развлечения и досуг Посещение кофеен и ресторанов, театров, выставок.
Домашние питомцы Затраты на покупку питания и средств ухода для животных, посещение ветеринарной клиники, выставок, вязка.
Личные нужды членов семьи Личные траты ваших родных, карманные деньги для детей.
Ремонт Ремонтные работы, оплата услуг специалистов, покупка керамической плитки, клеящего состава, линолеума и т. д.
Дача, сад Траты на уход за дачным участком, загородным домом, оплата членских взносов, коммунальных услуг, покупка семян, саженцев, удобрений, инструментов и всего необходимого.
Автомобиль Сюда относятся траты на топливо, оплату стоянки либо гаража, оформление страховки, выплата штрафов, затраты на регистрацию авто, покупка запасных частей, посещение автосервиса, автомойки.
Праздники и подарки Покупка презентов, посещение праздничных мероприятий.
Расходы на проекты Затраты за сайт, например, если вы — блогер. Оплата хостинга, домена, оплата работы удаленных специалистов.

2. Из чего складывается семейный бюджет:

Постоянные доходы членов семьи Заработная плата, пенсионные выплаты, премиальные, проценты по банковскому вкладу, дивиденды, дополнительные доходы
Пособия и льготы Субсидии на оплату квартиры, получение льгот, если у вас много детей, получение пособий по потере кормильца
Подарки Получение презентов, которые имеют высокую материальную ценность
Пассивный доход Выплаты процентов по банковскому вкладу, дивиденды
Размусоривание Продажа ненужных вещей

Расходы семейного бюджета можно снизить, если ответственно подойти к учету ваших доходов и правильно управлять деньгами.

Что еще учитывать при планировании расходов семейного бюджета

Теперь вы знаете, из чего складывается семейный бюджет. Не забывайте про праздничные дни, например Восьмое марта, юбилей, Новый год.

Решите, сколько вы готовы потратить на праздник. Просчитайте, каким будет месячный расход, после этого запишите ваш доход за месяц. Выяснилось, что расход больше? Тогда бюджет необходимо скорректировать. Далее просчитываем месячные семейные траты за год. Сделать это можно, просто скопировав форму бюджета 12 раз.

Некоторые считают, что вести семейный бюджет — значит постоянно экономить, запрещать себе любые покупки. В реальности же это не так.

Только отслеживая свои доходы и затраты, можно управлять денежными средствами. В современной семье ведение бюджета — обязательная процедура, такая же, как чистка зубов. Вам понравится эта полезная привычка. Контролировать траты интересно. Ведь вы увидите, на что уходят заработанные деньги. Просто изучите отчет по расходам вашего семейного бюджета за полтора года.

Подробная инструкция по планированию семейного бюджета

Отслеживание семейных трат, а также вашего дохода — работа не скучная и не трудная, как вы, возможно, считали. Можно найти компьютерную программу или приложение на смартфон, с помощью которых вы сможете легко и быстро составить план бюджета и следовать ему.

  • Возьмите блокнот и карандаш. Это самое простое, что можно сделать, чтобы контролировать расходы семейного бюджета.
  • Сделайте таблицу в специальной программе «Эксель», чтобы было удобнее отслеживать, на что вы тратите заработанные средства.
  • Установите приложение на телефон — с его помощью вы сможете сразу же вносить расходы семейного бюджета в память. Главное подобрать наиболее удобное для вас приложение. Например, «Дребеденьги», Coinkeeper — подходящие утилиты, чтобы отслеживать семейные траты.

Как отследить расходы семейного бюджета на месяц? Воспользуйтесь нашим руководством.

Шаг 1. Определите цель.

Тратить меньше, если у вас нет цели, не получится. Скупой человек и тот, кто планирует траты, — разные люди. Поставьте перед собой цель и старайтесь не расходовать деньги на ненужные вещи. Например, в краткосрочной перспективе вашей целью может стать покупка нового телефона либо погашение кредита. Среднесрочная цель — новая машина, путешествие. В долгосрочной перспективе — планирование жизни на пенсии, выплата ипотечного кредита, оплата образования сына или дочери.

Важно! Ваши цели должны быть реальными, а доходы — точно просчитаны.

Шаг 2. Определяем доходы и затраты вашей семьи.

Для этого обращаемся к структуре бюджета. Прежде всего запишите, из чего складываются ваши доходы. Это может быть зарплата, пенсионные выплаты, пособия, дополнительный заработок и так далее. Затем записываем все затраты. Платежи подразделите на временные и постоянные, отметьте их в табличке семейного бюджета, принимая во внимание ваш личный опыт.

Обратите внимание: необходимо учесть, сколько человек в вашей семье, где вы живете, какие потребности есть у вас и у ваших детей. Подумайте, возможно придется добавить категории затрат, чтобы сделать табличку детализированной.

Обычно семейные доходы складываются из:

  • заработной платы мужа;
  • зарплаты жены;
  • процентов по банковскому вкладу;
  • пенсионных выплат;
  • пособий;
  • дополнительного заработка, к примеру, на удаленной работе.

Затраты бывают постоянными, которые не меняются:

  • налоговые выплаты;
  • оформление страховки (квартиры, машины, здоровья);
  • оплата сотовой связи, интернета и так далее.

Не забывайте про 10–20 %, эту сумму нужно откладывать, чтобы она послужила в качестве финансовой подушки, если произойдет чрезвычайная ситуация.

Переменные траты включают в себя:

  • покупку продуктов питания;
  • лечение;
  • ремонт автомобиля;
  • покупку обуви и одежды;
  • коммунальные платежи;
  • личные расходы мужа и жены, которые необходимо просчитывать отдельно;
  • приобретение презентов на праздники;
  • оплату детского садика;
  • походы в кино, на выставки и тому подобное;
  • траты на ребенка.

Учитывайте пожелания членов вашей семьи, чтобы скорректировать перечень, расширить его, увеличить траты или объединить статьи затрат семейного бюджета.

Шаг 3. Контролируйте, сколько вы потратили за месяц.

Конечно, нелегко сразу же сделать таблицу расходов семейного бюджета, ведь нужно знать, на что вы тратите деньги. Для этого потребуется время — 30–60 дней. Регулярно записывайте в табличку «Эксель» траты, внося корректировки.

Это необходимо для того, чтобы ясно видеть, сколько денег вы расходуете. Зная это, в последующем можно будет управлять бюджетом.

Шаг 4. Решите, что вам действительно необходимо, а от чего можно отказаться.

После того как вы начнете фиксировать, на что тратите деньги, то поймете, что крупные суммы уходят на покупку того, что вам не нужно. Траты, которых нет в вашем плане и которые вы совершаете, поддавшись сиюминутному желанию, расходуют ваш бюджет. Поэтому, если ваша заработная плата небольшая, 2–4 потраченные тысячи серьезно ударят по бюджету.

Не стоит приобретать вещь, если она вам не нужна. Дайте себе время подумать. Спустя пару недель вы поймете, что можете обойтись без этой покупки. Если же нет, то смело совершайте покупку.

Как сохранить семейный бюджет, если основные расходы постоянны при нерегулярных доходах

Итоговые советы, как сократить расходы семейного бюджета

От чего зависят семейный бюджет? Прежде всего от того, умеете ли вы ограничивать свои траты. Ведь накопить деньги можно только тогда, когда вы экономите.

  1. Проведите анализ расходов семейного бюджета.Каждый день записывайте, сколько вы заработали и сколько потратили. Ведя такие записи, вы сможете понять, на что тратите денежные средства. Будьте честны сами с собой, отмечайте все траты. Спустя пару месяцев вы сможете увидеть, от каких покупок можно отказаться, чтобы начать экономить.
  2. Совершайте только нужные покупки.Сегодня вам выдали заработную плату? Отложите поход в торговый центр. Если у вас на руках крупная сумма, вы не задумываясь будете покупать и потратите слишком много. Ведь именно этого и ждут маркетологи. Получив зарплату, напишите перечень самых необходимых трат и с этим списком отправляйтесь в супермаркет.При этом помните про обязательные затраты — оплату счетов за квартиру, кредитные выплаты, ведь снизить затраты за их счет не получится.
  3. Пишите список покупок, прежде чем посетить магазин.С вами бывало такое, что вместо нужных продуктов питания вы набирали множество сладостей, чипсов и прочих гадостей? Чтобы такого не происходило, отправляйтесь в супермаркет со списком, в котором указана также и сумма, которую можно потратить. Сложнее всего — следовать этому списку, когда вы окажетесь в магазине. Не стоит ежедневно совершать покупки. Лучше всего делать это один раз в 7 дней, за исключением тех продуктов, которые быстро портятся.
  4. Не расплачивайтесь картой.Лучше всего рассчитываться за покупки наличными. Психологически проще потратить крупную сумму, которой нет у вас на руках, особенно когда у вас кредитка с большим лимитом. С бумажными деньгами вам будет сложнее расстаться, поэтому вы не потратите больше, чем запланировали.
  5. Пользуйтесь купонами, скидками.Заведите скидочную карту, покупайте товары по акции. Например, если вы закупаетесь в крупном супермаркете, оформите дисконтную либо кобрендовую карточку. Покупайте абонементы в фитнес-клуб сразу на год, ведь так будет выгоднее, и вы сможете снизить расходы семейного бюджета.
  6. Делайте оптовые покупки.Отправляйтесь в оптовый магазин и закупайте товар сразу на месяц. Например, продукты, которые долго не портятся: сахар, мука, стиральный порошок и так далее. Вы сразу ощутите, что расходы семейного бюджета снизились.
  7. Несезонные траты.Не нужно покупать одежду и обувь, которая в моде в этом сезоне. Ведь ваша экономия может составить половину стоимости от пальто или сапог из прошлой коллекции.
  8. Заказывайте товары в онлайн-магазинах.Онлайн-покупки обойдутся вам в несколько раз дешевле по сравнению с теми же товарами, которые продаются в офлайн-магазине. Причем в Интернете можно купить не только одежду и обувь, но и технику для дома, мебель.
  9. Снижайте затраты на погашение коммунальных счетов.Для этого установите приборы учета на газ, воду. Так вы будете тратить меньше на оплату за квартиру. Согласно подсчетам мы тратим меньше воды, чем это определяют коммунальные службы.
  10. Выключайте свет и электрические приборы.Когда не пользуетесь телевизором или освещением, отключайте их. Зачем платить за электроэнергию, если вы не пользуетесь электроприбором. Более того, можно снизить риск возникновения замыкания проводки.
  11. Экономьте на лекарственных средствах.Наверняка вы слышали о том, что медработники за определенную сумму от аптек указывают в выписываемых рецептах дорогостоящие препараты. Спросите у терапевта, можно ли заменить дорогое лекарство бюджетным аналогом? Если медработник откажется отвечать, поищите информацию в Сети.
  12. Экономьте на оплате сотового, интернета.Уточните, есть ли на вашем смартфоне подключенные платные опции? Вы уверены, что они вам необходимы? Если ответ отрицательный, отключите их. Выбирайте подходящий тариф, чтобы снизить расходы семейного бюджета.
  13. Копите деньги.Даже если вы будете бросать в копилку мелкие монеты, когда настанет черная полоса, их можно использовать, чтобы купить продукты питания, автобусный билет.
  14. Откажитесь от кредитных продуктов.Прежде чем оформить кредитку или заем, задумайтесь, возможно, у вас получится обойтись без влезания в долги. Например, не стоит брать кредит на путешествие, приобретение обуви и тому подобное. Вы вернетесь из путешествия, беспроцентный период закончится, и вам придется возвращать деньги. Помните о том, что экономическая ситуация в стране постоянно меняется. Вы сильно рискуете, ведь может случиться так, что выплатить кредит не получится.
  15. Ежемесячно откладывайте деньги.Вам выдали заработную плату? Отложите 10 % в неприкосновенный запас. Это оптимальная сумма, вы сможете отложить ее без ущерба для себя и своей семьи. Обычно эти самые 10 % мы расходуем на ненужные покупки. Регулярно откладывая небольшую сумму, вы сможете накопить средства на путешествие, и не нужно будет оформлять кредит.
  16. Пусть накопленные средства приносят пассивный доход.У вас есть крупная сумма? Откройте банковский вклад и сможете получить проценты с этих денег. Можно также приобрести ценные бумаги, торговать на бирже. Таким образом вы и сэкономите, и обеспечите себе пассивный доход.
Самые честные площадки и платформы с бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.

Добавить комментарий