Валютные вклады и санкции

Рейтинг лучших и честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.

Государству нужнее. Зачем россиян вынуждают закрыть валютные вклады?

Российским банкам вскоре разрешат устанавливать отрицательные ставки по вкладам в долларах и евро.Соответствующий законопроект Госдума планирует рассмотреть в октябре. Если инициатива получит одобрение, россиянам придется доплачивать за хранение валюты на счетах банков.

Запад в стагнации

Тренд на отрицательную доходность по вкладам запустил ЕЦБ, который на последнем заседании снизил депозитную ставку до -0,5%. Экономика стран еврозоны уже несколько лет находится в глубокой стагнации. С помощью отрицательных ставок власти ЕС намерены высвободить избытки скопившихся у населения сбережений, чтобы инвестировать их в прибыльные инструменты.

Эксперт Института Гайдара Алексей Ведев полагает, что «минусовые» ставки по европейской валюте могут сохраниться на год или два.

На днях президент США Дональд Трамп также призвал Федрезерв снизить базовую ставку до нуля. Глава Белого дома рассчитывает таким способом разогнать забуксовавшую экономику. Сейчас ключевая ставка в Штатах равна 1,75–2%, что и без того не приносит никакой прибыли держателям долларов.

Банки избавляются от вкладов в валюте

За последние пару месяцев российские банки значительно сократили свои предложения по валютным вкладам («Ренессанс Кредит», Транскапиталбанк, Промсвязьбанк и ЮниКредитБанк). А некоторые кредитные организации так и вовсе приостановили прием депозитов в евро. Дело в том, что за привлечение вкладов в евро банкам приходится платить дважды: за размещение по отрицательной ставке на счетах партнеров в еврозоне и самому вкладчику.

От вкладов в евро уже отказались Сбербанк, «Открытие», «Возрождение», Росбанк, Альфа-банк и еще десятки банков за пределами первой сотни.

Если власти позволят банкам устанавливать отрицательные ставки, это поможет сбалансировать стоимость привлечения средств и их последующего размещения, заявил аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека в интервью «Известиям».

Действующий закон запрещает кредитным организациям использовать отрицательные ставки. Согласно Гражданскому кодексу, банк обязуется вернуть вложенные средства с процентом. Поэтому сейчас финучреждения вынуждены компенсировать убытки дополнительными комиссиями.

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.

«Минусовые» ставки сделают процесс банковского обслуживания прозрачнее, считает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.

Госмонополия на доллары

Однако ряд аналитиков полагают, что законопроект об отрицательных ставках связан с политикой дедолларизации. С помощью новой инициативы власти пытаются ускорить отказ граждан от валютных сбережений.

«Я считаю, что в нашей банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов», — заявил на днях замминистра финансов Алексей Моисеев.

У государства уже получилось значительно сократить долларовые резервы в корпоративном секторе — со 150 до 105 млрд долларов. Но валютные вклады граждан, напротив, достигли исторического рекорда — 96,6 млрд долларов.

При этом некоторые кредитные организации перестали принимать даже долларовые депозиты. Среди них – Банк Жилищного Финансирования, Газтрансбанк, Спиритбанк и Стройлесбанк. По мнению управляющего директора «Эксперт РА» Юрия Беликова, ряд банков просто не испытывают нужды в валюте, поскольку сейчас на рынке нет инструментов с хорошей доходностью для вложений.

Но вполне возможно, что власти хотят напугать клиентов банков, чтобы те избавлялись от валютных вкладов и переводили накопления в рубли, полагает доцент РЭУ им. Плеханова Дениса Домащенко.

Эксперты опасаются, что введение отрицательных ставок выведет валютные вклады из системы гарантирования, которая по закону обеспечивает доходность депозитов. Тем самым валютные вклады перестанут быть «вкладами» в их классическом понимании.

Любопытно, что власти продолжают активно накапливать валюту в своих резервах. На этот год запланирована покупка 43,6 млрд долларов. А в проект бюджета на 2020—2022 годы заложен приток дополнительных 99 млрд долларов. Может ли это означать, что государство хочет получить негласную монополию на владение валютой?

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Санкции США: Пора снимать доллары со вкладов

Иначе госбанки могут вернуть ваши средства в рублях

Россияне, имеющие вклады в долларах, получат свои средства обратно в рублях. Так случится, если США расширят санкции — запретят ведущим российским банкам использовать доллары в расчетах. Об этом 12 сентября заявил глава ВТБ Андрей Костин в интервью телеканалу Bloomberg.

Костин рассказал, что, хотя проект закона республиканца Линдси Грэма и его коллег под названием «Акт по защите американской безопасности от агрессии Кремля от 2020 года» не одобрен ни одной из палат Конгресса США, в ВТБ готовятся к любому повороту событий, и рассчитывают на поддержку ЦБ и правительства.

«Акт», напомним, предполагает блокировку долларовых расчетов российских семи госбанков РФ, включая Сбербанк, ВТБ, ВЭБ и Промсвязьбанк, запрет на операции резидентов США с новым российским госдолгом, поиск активов Владимира Путина и возможное признание РФ «государством-спонсором терроризма».

Практически нет сомнений, что, если Конгресс проголосует за проект закона, президент США Дональд Трамп его подпишет. Недаром 12 сентября Трамп подписал исполнительное распоряжение, предусматривающее автоматическое введение санкций против иностранных физических лиц и компаний, уличенных в попытках вмешательства в предстоящие 6 ноября промежуточные выборы. Представляя документ, в Белом доме сообщили, что это «предупреждение» адресовано не только России, но и другим странам, включая Китай, Северную Корею и Иран.

Вопреки всем прогнозам, министр-оптимист Орешкин советует срочно продавать «баксы»

Если события будут и дальше развиваться в этом русле, под ударом окажутся долларовые вклады россиян, которые они открыли в госбанках. Костин прокомментировал эту ситуацию с долей пренебрежения.

«Все обязательства перед вкладчиками, перед клиентами мы будем выполнять. И это не только мое мнение, это программа, согласованная с Центральным банком, с правительством. Если необходимо, будет оказана помощь в этом. Долларов у нас много на сейчас. Если народ побежит деньги снимать, мы всем отдадим», — самоуверенно заявил Костин в интервью Business FM.

По его словам, рассматриваются возможности выплаты долларовых вкладов в рублях по текущему курсу, либо перевод депозитов в другие банки в рублях с последующей конвертацией в доллары.

«И наличность у нас сейчас, мы много завезли, поэтому, в принципе, готово базовое решение, которое принимается правительством, ЦБ и крупнейшими банками: клиенты пострадать не должны», — заключил он, подчеркнув, что речь идет как о клиентах-физических лицах, так и о компаниях.

«Я убежден, что все клиенты всех банков смогут получить назад свои деньги. Это принципиальный момент. Как это будет сделано, в какой валюте — это уже другой вопрос», — сказал глава ВТБ. Он также отметил, что в ВТБ пока не зафиксировали повышенного оттока средств с долларовых вкладов.

Проблема, однако, в другом. То, что не является принципиальным для Костина, может оказаться чертовски принципиальным для долларовых вкладчиков. По какому именно курсу будут конвертироваться доллары из вкладов в рубли — большой философский вопрос. Власть в России, как прекрасно показала пенсионная реформа, играет на стороне крупного бизнеса, в том числе банковского. Так что нельзя исключить, что обменный курс будет установлен так, как удобно банкирам. И гражданам придется заплатить за принудительную конвертацию.

И уж точно им придется заплатить по схеме № 2, озвученной Костиными — за перевод депозитов в другие банки в рублях, с последующей конвертацией в доллары. Здесь надо понимать, что санкции США грозят только госбанкам РФ. Но ничего не мешает этим самым банкам наплодить «дочек», которым операции в долларах не запрещены, и которые смогут погреть руки на панике долларовых вкладчиков.

Надо думать, курс доллара при таком сценарии энергично полезет вверх. Неслучайно эксперты считают, что планка 220 руб./доллар не выглядит сейчас такой уж фантастичной. В любом случае, мы столкнемся с тотальным подорожанием импорта, а значит, с новым сеансом девальвации рубля.

Стоит ли вкладчикам снимать со счетов американскую валюту прямо сейчас, будет ли государство спасать долларовые вклады россиян?

— Вокруг долларовых вкладов слишком много околопанических настроений, и они совершенно не ко времени, — отмечает руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников. — Мало того, что такие настроения создают дополнительное напряжение в обществе, это еще и прямая подсказка тем, кто занимается планированием антироссийских санкций — что именно так им надо делать.

Между тем, на биржевом жаргоне, речь идет о непроверенном событии — о домыслах, слухах. На мой взгляд, пока есть, прежде всего, угроза распространения санкций на новые выпуски российского госдолга. Но я не думаю, что Конгресс сумеет принять «Акт по защите американской безопасности» оперативно. В проекте очень много юридической «грязи» — нечетких формулировок, которые могут быть оспорены теми, против кого эти санкции применяются.

Костина, вероятнее всего, беспокоит второй пакет санкций Госдепа США, который американцы грозят ввести из-за дела Скрипалей. Он может быть введен в конце осени — через 90 дней после вступления в августе в силу первого пакета. В наборе опций второго пакета предусмотрено расширение секторальных санкций — прежде всего, в отношении российских госбанков. И одна из опций — ограничение госбанков РФ в долларовых расчетах.

Но далеко не очевидно, что именно эту опцию выберет президент Трамп. Поясню: в отличие от санкций по госдолгу здесь опции выбирает из набора лично президент США, и это фиксируется его указом.

«СП»: — Если Трамп все же выберет опцию, что это будет означать с точки зрения рядового вкладчика?

— Первое, что надо иметь в виду — на долларовые вклады в России также распространяются страховая гарантия. Если, в пересчете на рубли, ваш долларовый вклад укладывается в 1,4 млн. — вам государство обязано вклад полностью возместить.

Должен сказать, что долларовые вклады имеются у многих россиян — пусть и небольшие. Они есть у представителей среднего класса, или чуть выше среднего. Это люди, которые откладывают деньги на поездки за границу — на тот же отдых в Турции или Египте. Размер таких вкладов, как правило, — 3−6 тысяч долларов.

Посыл Костина в адрес этих вкладчиков достаточно прозрачен: не нужно дергаться, компенсация в любом случае будет.

С другой стороны, Костин выступает как лоббист, и обращается к законодателям: примите четкий закон, который позволит защитить от потерь валютного вкладчика. Потому что банкам надо понять правила игры — как и в каких валютах возвращать деньги с долларовых вкладов. Ведь долларовый вклад можно, например, перевести в юани или евро по эквиваленту.

«СП»: — Госбанки могут заработать на этой ситуации, переводя долларовые вклады на счета «дочек» через двойную конвертацию?

— А какая — с точки зрения контроля проведения долларовых операций — разница между самим госбанком и его «дочкой»? Такие операции «ловятся» соответствующими органами США, пусть не сразу. И «дочка» тут же окажется под санкциями.

Здесь есть другой важный момент. Список госбанков, которые окажутся под санкциями, может оказаться очень коротким. 12 сентября в банковском комитете Сената прошли слушания о мерах, которые могут быть предприняты для противодействия, как выразился председатель комитета Майк Крэйпо, «злонамеренным действиям РФ, направленным против США и их союзников». На них выступал экс-сотрудник Госдепа, который занимался планированием и разработкой санкционных механизмов. Так вот, он призвал сенаторов к максимальной осторожности. Как можно понять из обсуждения, пока кандидат номер один на ужесточение санкций — это наш Внешэкономбанк. По остальным российским госбанкам сенаторы еще «будут посмотреть».

Словом, ситуация пока неопределенная. И я бы не стал подогревать ее обсуждениями в панической тональности.

«СП»: — Какая иностранная валюта — вместо доллара — выглядит наиболее предпочтительной?

— Отвечу так. Евросоюз дает понять, что к новым санкциям США присоединяться не будет. Более того, ЕС анонсировал, что в ближайшие месяцы намерен провести ряд решений в финансовой сфере, которые позволят укрепить позиции евро в мировой валютной системе. В частности, увеличить долю евро в международных платежах и расчетах.

Это значит, перевод долларовых вкладов граждан в евро имеет смысл.

Очередная инициатива правительства может обернуться крахом нескольких отраслей экономики

— Гражданам нужно следить за политической и экономической конъюнктурой — именно с точки зрения сохранения сбережений, — считает декан факультета социологии и политологии финансового университета при правительстве РФ Александр Шатилов. — И я бы не стал ждать, когда США введут очередной пакет санкций, а превентивно со своими вкладами разобрался бы.

Как показывает российская практика прошлых лет, если просто ждать в такой ситуации, можно сильно пострадать. Достаточно вспомнить дефолт 1998 года, когда люди не могли вытащить свои вклады из тех или иных банков.

Плюс нужно смотреть на иные варианты конвертируемых валют, которые котируются в мире. Это может быть евро или швейцарский франк. Швейцария, замечу, даже во Вторую мировую являлась островком благополучия. И есть надежда, что и в нынешних торговых войнах Швейцария не пострадает, а ее валюта будет надежной.

Что касается позиции российских банков, они — часть бизнес-сообщества, которое ориентировано на собственные интересы. Думаю, банки постараются максимально переложить проблему долларовых вкладов как на плечи государства, так и вкладчиков. Рассчитывать на бескорыстность и доброту банкиров, я считаю, не приходится.

Что до государства, оно, скорее всего, займет промежуточную позицию. В условиях кризиса власть не хочет внутриэлитных потрясений, и не примет решений, которые идут вразрез с интересами банкиров. С другой стороны, в стране нарастает недовольство снизу, и власть постарается не допустить чрезмерного общественного брожения.

Словом, долларовые вклады — это классическая ситуация, в которой спасение утопающих является делом рук самих утопающих. Тем, кто имеет такие вклады, я считаю, логично решить проблему, не доводя ее до обострения.

Вернут ли валютные вклады из-за санкций? Запасы ЦБ

В последние месяцы в словесный оборот граждан страны вошло выражение «принудительная конвертация вкладов». Население всерьез опасается, что новые санкции повлияют на валютные вклады, в результате чего снять их будет проблематично. Сегодня расскажем, что будет с валютными вкладами на случай жесткого варианта санкций, напомним о запасах ЦБ и поясним, почему ситуация находится под полным контролем.

В августе 2020 года жизнь российских вкладчиков, которая и так осложняется регулярными отзывами лицензий, омрачилась нависшей угрозой новых санкций США. В частности, в Конгресс США поступил законопроект, который предлагает запретить американцам покупать новые выпуски российского госдолга. Также могут быть введены ограничения на операции в долларах для крупных госбанков страны, а именно Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, ВЭБа и др.

Но почему санкции из-за океана могут создать проблемы для российских клиентов, которые размещали валютные вклады в банке РФ? Дело в том, что доллары – это валюта США, поэтому и долларовые вклады по сути находятся не в РФ, а на счету вашего банка, открытого в банке США. И чтобы распоряжаться этими деньгами, нужно сначала получить разрешение американского банка. Но, если в США будет принят законопроект, который запрещает работу с российскими банками, попавшими под санкции, то получить такое разрешение будет невозможно.

Вот поэтому граждане заволновались. Масла в огонь добавил влиятельный банкир, который, пытаясь успокоить население, сообщил, что в случае введения новых санкций со стороны США все клиенты получат назад свои деньги. И неосторожно добавил, мол в какой валюте, это уже другой вопрос.

Опыт Аргентины

Этого хватило, чтобы все СМИ дружно принялись рассуждать о принудительной конвертации вкладов. Многочисленные эксперты намекали, что доллары могут принудительно перевести в рубли и выдать по какому-нибудь невыгодному курсу.

В мире подобные инциденты уже случались. Например, в Аргентине в 2001 году. Тогда страна столкнулась с жестким экономическим кризисом, причина которого была в сильной зависимости от иностранных инвестиций, займов, низком уровне конкурентоспособности.

МВФ предложил стране провести реформы, чтобы получить очередной кредит. В частности, предлагалось вовсе отказаться от национальной валюты песо и перейти на доллары. Но правительство пошло другим путем. В 2001 году некоторые вклады были заморожены, чтобы удержать массовый отток денег. Люди забирали деньги и прятали их в соседнем Уругвае.

В валютными вкладами обошлись еще жестче. Депозиты в долларах принудительно конвертировали в песо по курсу, который был в 3 раза хуже действовавшего на тот момент. Никому не хотелось бы столкнуться с таким вариантом принудительной конвертации вкладов.

Словесные интервенции

В России граждане не просто заволновались, но и подкрепили свои страхи действиями. Только за август, по подсчетам экспертов, вкладчики, опасаясь санкций, сняли с валютных вкладов 1,5 млрд долларов. Большая часть этой суммы, а именно 1,2 млрд долларов, пришлась на Сбербанк.

В ЦБ поспешили успокоить граждан. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина подчеркнула, что у них и инструментов, и ресурсов достаточно для того, чтобы российские банки могли исполнить все свои обязательства перед гражданам в любой валюте.

Первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил, что, если банку ограничат безналичные расчеты в долларах, то вкладчики заберут свои деньги наличными долларами.

Глава Сбербанка Герман Греф подчеркнул, что никаких вариантов по переводу вкладов из одной валюты в другу не существует, они не рассматриваются, и никому даже в голову не приходило их обсуждать, пока не поднялся этот шум в соцсетях.

Запасы ЦБ и способы поддержки

А теперь о самом главном. Гражданам стоит успокоиться, поскольку пока причин для беспокойства нет.

Во-первых, если введут ограничения на безналичные расчеты в долларах, то банки всегда могут выдать вклады гражданам в наличной валюте. Вопрос только в том, где взять столько наличной валюты, ведь ни одна финорганизация в мире не забивает свои хранилища наликом? Но, как показала статистика ЦБ, оказалось, что регулятор все последние годы активно запасался наличной валютой. Например, на 1 января 2020 года наличными у ЦБ было только 1,4 млрд долларов, а на 1 августа 2020 года – уже 28 млрд долларов. Плюс около 14 млрд долларов наличными есть у самих банков.

Поэтому, если все граждане разом решат закрыть свои валютные вклады, то, как минимум половину спроса можно будет удовлетворить в считанные часы. Общий размер валютных депозитов физлиц составляет 87 млрд долларов. Вторую половину спроса можно будет закрыть постепенно в течение нескольких месяцев. Не забывайте, что Россия получает хорошую валютную выручку от своего экспорта. Например, по данным ФТС за 2020 год, Россия отправила за рубеж товары и сырье на 287,6 млрд долларов. Больше 60% этой суммы мы получаем за поставки нефти, газа и угля.

Во-вторых, власти всегда помогают банковской системе в целом и вкладчикам, в частности! В 2008-2009 годах часть средств Фонда национального благосостояния была потрачена в качестве антикризисной помощи банкам, попавшим в сложную ситуацию. На 1 сентября объем средств ФНБ превышал 75 млрд долларов.

В-третьих, за годы санкций ЦБ приобрел хороший опыт поддержки банков. У регулятора действительно есть важные инструменты и все необходимые ресурсы. В 2020 году, когда рубль штормило, ЦБ активно предоставлял банкам валютную ликвидность, используя аукционы РЕПО.

В-четвертых, есть способы обойти санкционные ограничения. Например, банки, попавшие под санкции, могут конвертировать вклады в рубли, перевести эти деньги на счет вкладчика в другом банке, где они будут обратно переведены в доллары и выданы гражданину. Таким образом, процесс получения своих средств может немного удлиниться, но зато это позволит избежать паники. Граждане увидят, что без особых проблем могут снять деньги в любой момент. Это их успокоит.

Подводя итоги, нужно отметить, что в целом положение страны сегодня устойчиво. У нас профицитный бюджет, существенные золотовалютные резервы, есть запасы на черный день, низкая инфляция и, самое главное, низкий уровень внешнего долга. Подробнее об этом читайте в материале «Внешний долг РФ: размер, график выплат до 2028 года».

Из минусов — низкие доходы населения. Граждане сегодня перебиваются тем, что живут в долг. Спасают займы на карту за 5 минут и займы срочно без процентов. Однако долго так продолжаться не может. Уже сегодня эксперты бьют тревогу. Нам нужен срочный рост экономики, который в свою очередь зависит от проведения важных структурных реформ.

Самые честные площадки и платформы с бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за последние 2 года. Бесплатное обучение! Бонус за открытие счета!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Брокер с самыми разными торговыми инструментами. Подходит для опытных трейдеров.

Добавить комментарий